（原標(biāo)題：晉商銀行：經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì) 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化）

8月29日晚間，晉商銀行發(fā)布其2023年中期業(yè)績(jī)公告。公告顯示，2023年上半年，晉商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的業(yè)績(jī)答卷。

一、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)增長(zhǎng)良好，總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升

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資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2023年6月末，晉商銀行總資產(chǎn)3419.8億元，較上年末增長(zhǎng)55.6億元，其中，發(fā)放貸款和墊款凈額1888.8億元，較上年末增長(zhǎng)79.8億元，增幅4.4%。發(fā)放貸款和墊款凈額占總資產(chǎn)的比重為55.2%，較2021年末、2022年末比重分別提高5.4、1.4個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

存款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2023年6月末，晉商銀行吸收存款2721.6億元，較上年末增長(zhǎng)183.9億元，增幅7.2%，吸收存款占總負(fù)債比重由上年末的81.1%提高至85.6%。

盈利水平穩(wěn)步提高。2023年上半年，晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.3億元，較上年同期增加2.6億元，增幅10.3%。其中，利息凈收入為20.3億元，較上年同期增加3.5億元，在息差收窄壓力下實(shí)現(xiàn)20.7%的增幅。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.3億元，較上年同期增加0.6億元，增幅6.5%。平均權(quán)益回報(bào)率（ROE）8.75%,較上年同期提高0.07個(gè)百分點(diǎn)。

二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降，資本充足率保持良好

長(zhǎng)期以來(lái)，晉商銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，2023年以來(lái)，持續(xù)推動(dòng)重大監(jiān)管政策落地，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系；推動(dòng)信貸管理能力提升，開(kāi)展貸后管理提升專項(xiàng)活動(dòng)；推動(dòng)規(guī)章制度梳理優(yōu)化，制定制度建設(shè)計(jì)劃，開(kāi)展制度執(zhí)行檢查，持續(xù)鞏固“制度執(zhí)行年”活動(dòng)成果；推動(dòng)檢查問(wèn)題有效整改，加強(qiáng)審計(jì)、合規(guī)、巡察等監(jiān)督力量貫通協(xié)同，一體推進(jìn)問(wèn)題整改與長(zhǎng)效機(jī)制建立；推動(dòng)安全生產(chǎn)貫徹到位，安排部署重大事故隱患專項(xiàng)排查整治行動(dòng)，為全行高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)安全保障。

晉商銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，不良貸款率和不良貸款總額實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2023年6月末，該行不良貸款總額較上年末減少0.1億元，不良貸款率為1.72%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。正常類貸款為1837.8億元，較上年末增加86.8億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的94.5%。關(guān)注類貸款為72.6億元，較上年末減少3.4億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的3.7%，較上年末下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量的改善，主要是由于晉商銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極做好不良貸款清舊控新和清防并舉，加大清收處置力度。

此外，晉商銀行保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。截至2023年6月末，晉商銀行撥備覆蓋率為190.23%，較上年末增加13.19%。資本充足率為12.45%，較上年末略增0.05個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為10.50%，保持合理水平。

三、聚焦主責(zé)主業(yè)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有力提升服務(wù)客戶水平

公司銀行業(yè)務(wù)收入占全行總營(yíng)業(yè)收入的七成。晉商銀行聚焦政府、機(jī)構(gòu)類客戶，以及優(yōu)質(zhì)的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)客戶，積極參與山西省各地重大經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目，通過(guò)豐富貿(mào)易金融產(chǎn)品、打造公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)、拓寬同業(yè)合作渠道、加快投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展等措施，并為公司客戶提供廣泛的產(chǎn)品及服務(wù)，持續(xù)提升對(duì)公客戶服務(wù)水平。2023年上半年，公司銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為20.0億元，占同期營(yíng)業(yè)收入總額的70.4%。

零售銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力不斷提升。依托對(duì)本地市場(chǎng)和零售銀行客戶喜好的深入了解，晉商銀行注重開(kāi)發(fā)及推廣擁有良好市場(chǎng)認(rèn)可的零售銀行產(chǎn)品及服務(wù)，在分銷渠道、客群、產(chǎn)品組合和創(chuàng)新能力方面建立了顯著的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2023年上半年，該行來(lái)自零售銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為5.5億元，占同期營(yíng)業(yè)收入總額的19.5%，收入占比較上年同期提高2.5個(gè)百分點(diǎn)。依托優(yōu)質(zhì)服務(wù)，該行零售銀行客戶數(shù)量在報(bào)告期內(nèi)進(jìn)一步增長(zhǎng)，截至2023年6月末，零售銀行客戶數(shù)量達(dá)到327.9萬(wàn)人，較上年同期增加19.4萬(wàn)人。設(shè)立的私人銀行中心深耕家族財(cái)富管理領(lǐng)域，打造差異化、特色化私人銀行業(yè)務(wù)品牌，已經(jīng)成為區(qū)域內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)家個(gè)人及家庭財(cái)富管理服務(wù)的重要提供者。

普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。晉商銀行積極貫徹落實(shí)上級(jí)決策部署，加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量。晉商銀行總部及分行均設(shè)立了小微金融部門(mén)或小微金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額為86.1億元，較年初凈增10.8億元，增速為14.3%，較各項(xiàng)貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）增速高7.8個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款有余額戶數(shù)3,461戶，較年初凈增181戶。該行普惠型小微企業(yè)貸款累放年化利率為4.42%，累放年化利率持續(xù)下降,分別較2022年末、2021年末下降0.39、0.9個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)助力小微企業(yè)融資成本下降。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型推廣應(yīng)用取得成效。晉商銀行突出科技賦能，積極推動(dòng)全行數(shù)字轉(zhuǎn)型，加快產(chǎn)品端建設(shè)，深耕客戶需求，全力打造“晉薪管家”為代表的場(chǎng)景產(chǎn)品體系；優(yōu)化渠道端體驗(yàn)，全新升級(jí)手機(jī)銀行5.0，全面打造以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的智能化手機(jī)銀行；推動(dòng)應(yīng)用端見(jiàn)效，統(tǒng)一全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目納入考核，首批數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目有序推進(jìn)，數(shù)字化應(yīng)用初見(jiàn)成效。比如：該行加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)上的推廣應(yīng)用，加快線上化產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以便捷高效的服務(wù)為居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，貸款規(guī)模得以增長(zhǎng)。截至2023年6月末，該行個(gè)人貸款總額達(dá)304.8億元，較年初增加16.8億元。

此外，晉商銀行還把握金融市場(chǎng)政策走向，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)行情的監(jiān)控和分析，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理制定投資策略，積極開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)不斷優(yōu)化投資組合，加大標(biāo)準(zhǔn)化債券投資力度，逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，晉商銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)有了較大幅度提升，還獲得了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行“2023年人民幣金融債券承銷做市團(tuán)”資格。2023年上半年，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為2.8億元，占營(yíng)業(yè)收入總額的10.0%，較上年同期提高7.9個(gè)百分點(diǎn)。（CIS）

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