中國(guó) 深圳 2023年03月08日

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2022年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。該行積極貫徹落實(shí)黨的二十大精神，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全力助推高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%，零售AUM接近3.6萬(wàn)億元，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定。同時(shí)，該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。負(fù)債總額48,868.34億元，較上年末增長(zhǎng)8.0%。其中，吸收存款本金余額33,126.84億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在報(bào)告致辭中表示：結(jié)合平安銀行自身實(shí)踐，我們以“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的新價(jià)值文化為引領(lǐng)，以終為始，深入分析金融服務(wù)實(shí)體的痛點(diǎn)，持續(xù)尋求解決方案，久久為功，自身發(fā)展與踐行使命已經(jīng)融為一體，形成相得益彰的良性循環(huán)。

該行2022年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

n 營(yíng)收保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力持續(xù)提升。2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.36%，同比上升1.51個(gè)百分點(diǎn)。

n 各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2022年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）35,872.74億元，較上年末增長(zhǎng)12.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額16,207.85億元，較上年末增長(zhǎng)15.3%；個(gè)人存款余額10,349.70億元，較上年末增長(zhǎng)34.3%。2022年末，對(duì)公客戶數(shù)61.59萬(wàn)戶，較上年末增加10.55萬(wàn)戶，增幅20.7%；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50,968戶，較上年末增長(zhǎng)68.2%；企業(yè)存款余額22,777.14億元，較上年末增長(zhǎng)3.9%。2022年，該行主要做市交易品種的交易量和市場(chǎng)份額均保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為3.2%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；“平安避險(xiǎn)”外匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易量335.66億美元，同比增長(zhǎng)54.0%。

n 資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。2022年末，不良貸款率1.05%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額占比1.56%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.69，較上年末分別下降0.02和0.04；撥備覆蓋率290.28%，較上年末上升1.86個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。

零售打造“智能化銀行3.0”、對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng)、資金邁出新步伐

零售業(yè)務(wù)。2022年，平安銀行積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模取得進(jìn)一步突破。2022年末，個(gè)人存款余額突破1萬(wàn)億元，個(gè)人貸款余額突破2萬(wàn)億元，平安口袋銀行APP月活躍用戶數(shù)（MAU）突破5千萬(wàn)戶，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)。

三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富：該行財(cái)富客戶126.52萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.0%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶8.05萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.5%。2022年，該行實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)收入19.84億元，同比增長(zhǎng)30.9%?；A(chǔ)零售：2022年末，該行零售客戶數(shù)12,308萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.1%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)15,288.32萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.3%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）5,068.44萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.1%。消費(fèi)金融：2022年末，該行個(gè)人貸款余額20,473.90億元，較上年末增長(zhǎng)7.2%；該行信用卡流通卡量6,899.72萬(wàn)張，較上年末下降1.6%，但通過(guò)精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)，全年信用卡循環(huán)及分期日均余額同比2021年增長(zhǎng)22.1%，帶動(dòng)信用卡利息收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

對(duì)公業(yè)務(wù)。2022年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、專精特新、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。該行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，發(fā)力兩大核心賽道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

報(bào)告顯示，獲客及客群經(jīng)營(yíng)方面，2022年末，平安銀行對(duì)公客戶數(shù)61.59萬(wàn)戶，較上年末增加10.55萬(wàn)戶，增幅20.7%；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50,968戶，較上年末增長(zhǎng)68.2%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)1,329.64萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)63.4%。對(duì)公存款方面，2022年末，企業(yè)存款余額22,777.14億元，較上年末增長(zhǎng)3.9%，企業(yè)存款日均余額同比2021年增長(zhǎng)11.7%。2022年末，“星云物聯(lián)計(jì)劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地30多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，服務(wù)客戶超21,000戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超2,000萬(wàn)臺(tái)。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來(lái)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超6,500億元。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)堅(jiān)定執(zhí)行“服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營(yíng)理念，加速布局機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)及企業(yè)避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)推動(dòng)綜合金融服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，邁出高質(zhì)量發(fā)展新步伐。

報(bào)告顯示，2022年，該行主要做市交易品種的交易量和市場(chǎng)份額均保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為3.2%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)837家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.20萬(wàn)億元。

同時(shí)，該行“平安避險(xiǎn)”業(yè)務(wù)嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)中性宣導(dǎo)和服務(wù)職責(zé)，通過(guò)減費(fèi)讓利履行服務(wù)實(shí)體的責(zé)任。2022年下半年以來(lái)，該行推出面向中小微客戶的專項(xiàng)外匯避險(xiǎn)讓利活動(dòng)，降低中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)的入門成本和套保費(fèi)用，讓避險(xiǎn)服務(wù)惠及更多中小微企業(yè)。2022年，“平安避險(xiǎn)”外匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易量335.66億美元，同比增長(zhǎng)54.0%。此外，2022年末，該行公募基金托管規(guī)模較上年末增加577.07億元；托管凈值規(guī)模8.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.9%；托管市場(chǎng)份額4.08%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平

2022年，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，部分對(duì)公客戶經(jīng)營(yíng)和零售客戶的就業(yè)和收入均受到一定影響，平安銀行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管金融紓困政策，對(duì)暫時(shí)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響的對(duì)公和零售客戶采取延期紓困政策，與客戶共渡難關(guān)，同時(shí)密切關(guān)注延期政策對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)策略。2022年末，該行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。

據(jù)報(bào)告顯示，2022年末，該行逾期貸款余額占比1.56%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款占比0.87%，與上年末持平；逾期90天以上貸款占比0.73%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.05%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。2022年，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失641.68億元，同比增長(zhǎng)8.0%。2022年末，貸款減值準(zhǔn)備余額1,011.96億元，較上年末增長(zhǎng)12.2%；撥備覆蓋率290.28%，較上年末上升1.86個(gè)百分點(diǎn)。2022年，該行核銷貸款598.02億元；收回不良資產(chǎn)總額412.94億元，同比增長(zhǎng)26.0%，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金203.64億元（含收回已核銷不良貸款119.42億元），同比增長(zhǎng)8.7%。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行綠色金融、助力鄉(xiāng)村振興、

“真普惠、真小微、真信用”，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。平安銀行踐行零售轉(zhuǎn)型新模式，不斷深化數(shù)字化、線上化經(jīng)營(yíng)，有效提升智慧普惠服務(wù)能力，打造7×24小時(shí)貸款服務(wù)。同時(shí)，借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，深入供應(yīng)鏈場(chǎng)景和生態(tài)，推動(dòng)小微專屬產(chǎn)品“新微貸”實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產(chǎn)品，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。該行堅(jiān)決落實(shí)四部委要求，積極響應(yīng)“減費(fèi)讓利”兩項(xiàng)倡議，助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體減負(fù)。

據(jù)報(bào)告顯示，2022年末，平安銀行單戶授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計(jì)戶數(shù)105.78萬(wàn)戶，其中貸款金額在100萬(wàn)元以下的戶數(shù)占比88%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體；貸款余額5,282.26億元，較上年末增長(zhǎng)38.2%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額1,093.43億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為20.7%；2022年，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額4,680.87億元，同比增長(zhǎng)31.2%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降1.93個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。平安銀行持續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)支持力度，2022年，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上；2022年末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)18.4%，在企業(yè)貸款余額中的占比為 74.5%。

同時(shí)，圍繞二十大精神，平安銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2022年末，平安銀行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額1,700.50億元，較上年末增長(zhǎng)49.5%；該行綠色貸款余額1,097.68億元，較上年末增長(zhǎng)58.8%。

平安銀行把促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，并依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，支持脫貧地區(qū)和國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2022年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金330.78億元，累計(jì)投放692.54億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡90,439張，累計(jì)發(fā)卡113,930張；惠及農(nóng)戶8萬(wàn)人，累計(jì)103萬(wàn)人。2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額1,060.08億元，較上年末增長(zhǎng)7.1%。

謝永林在報(bào)告致辭最后指出，2022年，平安集團(tuán)發(fā)布新價(jià)值文化體系，要求以人民為中心、以民族復(fù)興為己任，突出落腳點(diǎn)是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力高質(zhì)量發(fā)展。“我們惟有將‘金融為民’的初心本色，將金融工作政治性、人民性的要求落實(shí)到科技、專業(yè)、開放等每一項(xiàng)具體工作中，才能不負(fù)時(shí)代賦予我們的使命，以金融的高質(zhì)量發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，最終推動(dòng)全社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展，讓全體人民群眾共享高品質(zhì)生活。”他表示，“在這個(gè)偉大而充滿希望的進(jìn)程中，我們應(yīng)該有，也必將有更加積極的作為。”（安銀）

關(guān)鍵詞：