蔡新發(fā)：“新時(shí)代、新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)”下的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索與展望

12月27日，第二十三屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)中國(guó)高新技術(shù)論壇在深圳舉行，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)出席并發(fā)表了以“‘新時(shí)代、新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)’下的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索與展望”為主題的演講。

平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)

蔡新發(fā)表示，在金融開(kāi)放、科技進(jìn)步以及數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，銀行業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式正在發(fā)生顛覆性的變革，各大商業(yè)銀行也都在因勢(shì)而動(dòng)，探索打造適合未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展需要的商業(yè)模式。同時(shí)，監(jiān)管層面也在鼓勵(lì)引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)全面以客戶為中心，加大開(kāi)放力度，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。可以看到，銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展正在迎來(lái)全新機(jī)遇。

據(jù)悉，“中國(guó)高新技術(shù)論壇”是“中國(guó)科技第一展——高交會(huì)”的重要組成部分，以演講嘉賓的高規(guī)格和權(quán)威性而備受矚目。18位諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、100多位中外政府部長(zhǎng)級(jí)以上高級(jí)官員、400多位跨國(guó)公司總裁、企業(yè)家、各界知名人士出席了歷屆論壇并發(fā)表主題演講，是匯聚中西方科技及經(jīng)濟(jì)最新動(dòng)態(tài)、加強(qiáng)國(guó)際技術(shù)經(jīng)濟(jì)合作的重要平臺(tái)。

智能化零售銀行建設(shè) 讓最優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品與服務(wù)普惠萬(wàn)家

平安銀行結(jié)合對(duì)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)的研判，對(duì)未來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展圖景有三點(diǎn)展望：一是“全時(shí)全域”，未來(lái)銀行服務(wù)將通過(guò)技術(shù)突破時(shí)空維度的限制，服務(wù)模式將變得線上化、遠(yuǎn)程化、情景化、動(dòng)感化，甚至是全息化的；二是“千人千面”，未來(lái)的銀行將是全數(shù)據(jù)化的，所有的經(jīng)營(yíng)動(dòng)作都是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的，而不再是經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)的，客戶服務(wù)將實(shí)現(xiàn)極致個(gè)性化。三是“有溫有感”，未來(lái)銀行將是更加以人為本的，是可以傳遞情感“溫度”的，也是“普惠”并更容易獲得的。

據(jù)蔡新發(fā)介紹，平安銀行于2016年末啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型。充分借鑒國(guó)際領(lǐng)先實(shí)踐、延攬國(guó)際化頂尖人才，并大幅強(qiáng)化科技投入，推進(jìn)自主創(chuàng)新，5年來(lái)取得了一定的突破與成績(jī)。具體而言，首先確立了以客戶為中心的發(fā)展理念及“以客為本、一站式、OMO、開(kāi)放互聯(lián)”的轉(zhuǎn)型原則，并分三階段來(lái)推進(jìn)“全時(shí)全域”、“千人千面”、“有溫有感”的智能化零售銀行建設(shè)。

平安銀行在轉(zhuǎn)型之初，就建立了數(shù)字化的人才隊(duì)伍和組織機(jī)制，并通過(guò)鍛造口袋銀行、口袋銀行家、零售新門店三大具有互聯(lián)網(wǎng)基因的數(shù)字化產(chǎn)品，推動(dòng)數(shù)據(jù)打通，大幅提升了業(yè)務(wù)的線上化水平，“全時(shí)全域”的服務(wù)體系初具雛形，基礎(chǔ)客戶體驗(yàn)大幅改善。此外，面向未來(lái)對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級(jí)，如打造了擁有100%自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)列業(yè)界第一的信用卡A+新核心系統(tǒng)，高效支持十億級(jí)交易量，大幅降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本，受到金融主管部門高度認(rèn)可，榮獲由人民銀行、證監(jiān)會(huì)評(píng)選的“2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”一等獎(jiǎng)。

自2018年開(kāi)始的第二階段，平安銀行積極推動(dòng)科技應(yīng)用由點(diǎn)及面，推進(jìn)全面AI化戰(zhàn)略，著力打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的AI Bank，升級(jí)“全時(shí)全域”的客戶服務(wù)體系，并開(kāi)始探索對(duì)“千人千面”服務(wù)的布局。在AI客服方面，依托ASR、NLP自研技術(shù)及統(tǒng)一的知識(shí)庫(kù)中臺(tái)，搭建了 7×24 小時(shí)的“AI+ 客服”體系，可以做到精準(zhǔn)識(shí)別并理解客戶訴求，截至2020 年末，客服非人工占比已超90%；在AI營(yíng)銷方面，推出AI 客戶經(jīng)理，通過(guò)不斷強(qiáng)化客戶需求洞察，優(yōu)化人機(jī)服務(wù)模式，全線上化客戶經(jīng)營(yíng)能力及精準(zhǔn)營(yíng)銷能力持續(xù)提升，貢獻(xiàn)占比持續(xù)擴(kuò)大；在AI風(fēng)控方面，打造了Apollo統(tǒng)一審批系統(tǒng)、通過(guò)打通各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一，打造了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的零售客戶級(jí)綜合授信模式。

2021年開(kāi)啟的第三階段，平安銀行提出了以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行和綜合化銀行有機(jī)融合的“五位一體”新模式。五位一體新模式是全面以客戶為中心、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為內(nèi)核的經(jīng)營(yíng)模式，旨在通過(guò)科技手段將最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)惠及最廣大客群，全面提升“千人千面”的智能化服務(wù)能力，著力打造“有溫有感”的客戶體驗(yàn)，驅(qū)動(dòng)客戶服務(wù)模式及商業(yè)模式革新。

在零售業(yè)務(wù)上，平安銀行將堅(jiān)持以客戶為中心，致力于打造有溫度、卓越的零售金融服務(wù)能力，讓最優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)普惠萬(wàn)家。蔡新發(fā)表示，平安銀行希望做到三點(diǎn)：一是著眼于滿足最廣大客戶的財(cái)富管理需求，通過(guò)顛覆傳統(tǒng)銀行的客戶分層理念，讓普通大眾客戶享受到專業(yè)的資產(chǎn)配置與財(cái)富管理服務(wù)，陪伴客戶共同成長(zhǎng)；二是著眼于滿足最廣大客戶的資金需求，通過(guò)讓大量被傳統(tǒng)金融體系忽視的、同時(shí)具備較強(qiáng)還款意愿和還款能力的客戶在平安銀行享受正規(guī)的信貸服務(wù)，助力客戶安居樂(lè)業(yè)；三是著眼于滿足高端客群的個(gè)性化需求，通過(guò)為高端客群提供覆蓋其個(gè)人、家庭及企業(yè)發(fā)展各個(gè)階段的綜合金融與生活服務(wù)，支持客戶家業(yè)常青。

對(duì)公及資金同業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

近年來(lái)，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面同樣取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。比如，依托物聯(lián)網(wǎng)、AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，2020年12月，平安銀行成功發(fā)射了國(guó)內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星——“平安1號(hào)”，正式開(kāi)啟了平安天基物聯(lián)網(wǎng)的布局，建立了“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，高效賦能新型供應(yīng)鏈金融。在深耕金融本業(yè)的同時(shí)，助力企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)悉，目前星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)設(shè)備接入超1000萬(wàn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。

在資金同業(yè)業(yè)務(wù)上，平安銀行耗資十幾億元自主研發(fā)了行業(yè)首創(chuàng)的“領(lǐng)航”電子交易平臺(tái)，單日處理市場(chǎng)行情及單日?qǐng)?bào)價(jià)分別達(dá)到了市場(chǎng)平均水平的700倍、12倍。同時(shí)，平安銀行推出的“平安避險(xiǎn)”服務(wù)體系，將客戶避險(xiǎn)業(yè)務(wù)與FICC做市交易業(yè)務(wù)高度結(jié)合，通過(guò)交易能力服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小微。

此外，在堅(jiān)持自主創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能中后臺(tái)管理上，平安銀行也推出了智慧財(cái)務(wù)、智慧特管等系統(tǒng)，獲得“2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”。

回歸初心 科技向善

技術(shù)的快速變革雖然提高了金融運(yùn)行的效率，但在某些領(lǐng)域也帶來(lái)了一定的業(yè)務(wù)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。以人工智能為例，深度學(xué)習(xí)模型的廣泛應(yīng)用可能會(huì)鼓勵(lì)人們通向某些特定的數(shù)據(jù)集，從而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，再如區(qū)塊鏈技術(shù)，目前已產(chǎn)生了過(guò)度投機(jī)和虛擬資產(chǎn)價(jià)格泡沫化的風(fēng)險(xiǎn)，并顯著增加了反洗錢的難度。大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，對(duì)生產(chǎn)力的提升效能逐步得到驗(yàn)證，但也衍生了數(shù)據(jù)侵權(quán)、數(shù)據(jù)孤島等問(wèn)題。這些技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)需要引起警惕，同時(shí)也提示商業(yè)銀行，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，需要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持科技向善的發(fā)展導(dǎo)向，樹(shù)立正確的科技倫理觀，在擁抱科技變革的同時(shí)，保持對(duì)技術(shù)的敬畏，保證技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

“回歸初心，我們認(rèn)為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心宗旨在于以客戶為中心，讓老百姓感受到智能便捷的服務(wù)體驗(yàn)，感受到新時(shí)代商業(yè)銀行的先進(jìn)生產(chǎn)力。”蔡新發(fā)表示，“作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極實(shí)踐者，平安銀行將繼續(xù)圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的十二字轉(zhuǎn)型方針，不斷升級(jí)服務(wù)模式，提升服務(wù)水平，大力支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，全面防控金融風(fēng)險(xiǎn)，積極助力構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，為國(guó)家“十四五”規(guī)劃的實(shí)施發(fā)揮金融的力量，為大灣區(qū)的建設(shè)竭盡所能，承擔(dān)時(shí)代賦予的使命，回饋腳下這片熱土。”

據(jù)悉，通過(guò)近年來(lái)持續(xù)的深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，平安銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模及發(fā)展質(zhì)量不斷躍升，客戶滿意度保持較高水平，得到業(yè)界及市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，獲評(píng)《歐洲貨幣》“全球最佳數(shù)字銀行”、 《亞洲銀行家》“亞太最佳零售銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

蔡新發(fā)表示，平安銀行希望通過(guò)持續(xù)不斷的創(chuàng)新探索及實(shí)踐，樹(shù)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的行業(yè)典范，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)，創(chuàng)造更多的社會(huì)價(jià)值，從金融服務(wù)側(cè)助力實(shí)現(xiàn)人民群眾對(duì)美好生活的向往。

中國(guó)工程院院士鄔賀銓，中國(guó)科學(xué)院院士、南方科技大學(xué)校長(zhǎng)薛其坤，中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司董事、總經(jīng)理、黨組副書(shū)記曾毅，中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院院長(zhǎng)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)樊綱，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授、北大數(shù)字金融研究中心主任黃益平同時(shí)出席本次論壇并發(fā)表了演講。（安銀）

關(guān)于平安銀行：

平安銀行股份有限公司是一家總部設(shè)在深圳的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，深圳證券交易所簡(jiǎn)稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發(fā)展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。2021年6月，本行在職員工共37,384 人，通過(guò)101家分行及1110家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供多種金融服務(wù)，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務(wù)。更多信息，歡迎關(guān)注平安銀行官方微信：平安銀行（服務(wù)號(hào)）、平安票號(hào)（訂閱號(hào)），以及登陸@平安銀行新浪微博或平安銀行官網(wǎng)了解。

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