中國(guó) 深圳

2021年04月20日

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2021年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。2021年一季度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入417.88億元，同比增長(zhǎng)10.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)101.32億元，同比增長(zhǎng)18.5%，盈利能力大幅提升。

2021年是中國(guó)共產(chǎn)黨建黨100周年，疫情對(duì)金融業(yè)影響逐漸收窄，平安銀行一季度盈利能力大幅提高，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，平安銀行積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以?xún)?yōu)異成績(jī)向黨的100周歲生日獻(xiàn)禮。

該行2021年一季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

n 整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健向好。2021年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入417.88億元，同比增長(zhǎng)10.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)101.32億元，同比增長(zhǎng)18.5%；負(fù)債平均成本率2.22%，較去年同期及去年全年分別下降32個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入120.22億元，同比增長(zhǎng)14.5%。

n 各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2021年3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）28,026.10億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%；個(gè)人存款余額7,214.34億元，較上年末增長(zhǎng)5.4%；企業(yè)貸款余額11,085.99億元，較上年末增長(zhǎng)4.5%；企業(yè)存款余額20,185.54億元，較上年末增長(zhǎng)1.5%；2021年一季度，“平安避險(xiǎn)” 外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量61.56億美元，同比增長(zhǎng)60.7%；同業(yè)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)量4,620.28億元，同比增長(zhǎng)117.5%。

n 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。2021年3月末，該行不良貸款率1.10%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個(gè)百分點(diǎn); 2021年一季度，該行累計(jì)核銷(xiāo)貸款67.26億元；收回不良資產(chǎn)總額136.93億元。2021年3月末，該行個(gè)人貸款不良率1.14%，與上年末基本持平，較去年疫情高點(diǎn)（6月末）下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)貸款不良率為1.03%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

零售轉(zhuǎn)型再進(jìn)新階 對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng) 資金同業(yè)邁出新步伐

零售業(yè)務(wù)方面，2021年是零售轉(zhuǎn)型發(fā)展新三年的攻堅(jiān)之年，平安銀行著力強(qiáng)化客群經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，通過(guò)打法升級(jí)、中臺(tái)打通、組織革新，推動(dòng)信用卡、私人銀行、銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破，汽車(chē)金融、“新一貸”等零售貸款業(yè)務(wù)持續(xù)升級(jí)。2021年一季度，該行零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，總體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健，新策略落地成效初步顯現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局。

報(bào)告顯示，2021年3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）28,026.10億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%；個(gè)人存款余額7,214.34億元，較上年末增長(zhǎng)5.4%，其中個(gè)人活期存款余額2,551.25億元，較上年末增長(zhǎng)5.3%；零售客戶數(shù)11,039.94萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.0%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)11,788.40萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.2%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）3,796.42萬(wàn)戶。該行財(cái)富客戶98.86萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.8%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶6.25萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.1%；私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模12,333.16億元，較上年末增長(zhǎng)9.2%。個(gè)人貸款余額16,699.11億元，較上年末增長(zhǎng)4.0%。信用卡流通卡量達(dá)6,505.79萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)1.3%。一季度，平安銀行汽車(chē)金融貸款新發(fā)放637.74億元，同比增長(zhǎng)67.9%；3月末，該行汽車(chē)金融貸款余額2,630.92億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行全面構(gòu)建對(duì)公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺(tái)”經(jīng)營(yíng)模式，聚焦“行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融”3大業(yè)務(wù)支柱，重點(diǎn)發(fā)力“戰(zhàn)略客群、小微客群”2大核心客群，堅(jiān)守資產(chǎn)質(zhì)量“1條生命線”不動(dòng)搖，通過(guò)著力打造新型供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、復(fù)雜投融及生態(tài)化綜拓“五張牌”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

據(jù)報(bào)告顯示，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，2021年3月末，企業(yè)貸款余額11,085.99億元，較上年末增長(zhǎng)4.5%；一季度企業(yè)存款日均余額20,193.65億元，較去年同期增長(zhǎng)5.5%，其中企業(yè)活期存款日均余額6,882.49億元，較去年同期增長(zhǎng)26.5%。一季度，行業(yè)銀行新型供應(yīng)鏈金融交易量1,437.29億元，同比增長(zhǎng)126.1%。3月末，該行數(shù)字口袋APP累計(jì)注冊(cè)企業(yè)用戶達(dá)259.92萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)149.9%。

同時(shí)，平安銀行通過(guò)數(shù)字口袋APP和小企業(yè)數(shù)字金融，提升民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)客群整體經(jīng)營(yíng)能力，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)及中小微企業(yè)客群的支持力度。2021年一季度，該行單戶授信1,000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“普惠型小微企業(yè)貸款”）的新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降73個(gè)基點(diǎn)；該行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為941.43億元，同比增長(zhǎng)81.2%；3月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)70.39萬(wàn)戶，貸款余額3,171.25億元，較上年末增長(zhǎng)12.1%，在貸款余額中的占比為11.4%。

資金同業(yè)方面，作為銀行間市場(chǎng)債券及利率衍生品業(yè)務(wù)核心做市商，平安銀行充分發(fā)揮做市商的職能，積極開(kāi)展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業(yè)務(wù)，持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，有效鞏固做市業(yè)務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

報(bào)告顯示，一季度，該行利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場(chǎng)份額分別為12.9%、7.9%和2.1%；“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量61.56億美元，同比增長(zhǎng)60.7%。2021年3月末，該行“行e通”平臺(tái)累計(jì)合作客戶達(dá)2,339戶。一季度，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)量4,620.28億元，同比增長(zhǎng)117.5%。3月末，該行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額6,866.30億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%。

加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化 提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力

一季度，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍然存在諸多風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的能力，并持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

報(bào)告顯示，2021年3月末，該行逾期貸款占比1.43%，較上年末略上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款占比0.97%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.86%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.10%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

2021年3月末，該行個(gè)人貸款不良率1.14%，與上年末基本持平，較去年疫情高點(diǎn)（6月末）下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。隨著國(guó)內(nèi)疫情得到全面控制，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)基本回歸常態(tài)，該行邊際風(fēng)險(xiǎn)水平也呈現(xiàn)出逐步好轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)，新增逾期率和新增不良率均已恢復(fù)至疫情前水平。

據(jù)平安銀行介紹，在風(fēng)險(xiǎn)政策方面，該行保持適度收緊的準(zhǔn)入政策，利用行業(yè)領(lǐng)先的科技實(shí)力和風(fēng)控模型，持續(xù)提升客戶資質(zhì)、優(yōu)化客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)符合監(jiān)管政策要求的普惠小微企業(yè)繼續(xù)提供延期還本付息、減免利息費(fèi)用、無(wú)還本續(xù)貸等關(guān)懷服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量始終是對(duì)公業(yè)務(wù)的第一生命線。平安銀行持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)的協(xié)同，加強(qiáng)問(wèn)題資產(chǎn)清收處置，確保在外部環(huán)境存在諸多不確定性下對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。2021年3月末，企業(yè)貸款不良率為1.03%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

此外，面對(duì)外部宏觀環(huán)境帶來(lái)的不確定性，平安銀行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2021年3月末，貸款減值準(zhǔn)備余額為748.28億元，較上年末增長(zhǎng)18.4%；撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個(gè)百分點(diǎn)。一季度，該行累計(jì)核銷(xiāo)貸款67.26億元；收回不良資產(chǎn)總額136.93億元。平安銀行表示，將持續(xù)強(qiáng)化管控措施，加大不良資產(chǎn)處置力度和撥備計(jì)提力度，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。

積極履行社會(huì)責(zé)任 支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 金融助力鄉(xiāng)村振興

據(jù)悉，平安銀行正持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)力度，支持中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，運(yùn)用人工智能、生物識(shí)別等前沿科技，打造“平安好鏈”、“小企業(yè)數(shù)字金融”、“新一貸”等精品業(yè)務(wù)，切實(shí)支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。2021年一季度，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上；3月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.1%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.4%；該行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.1%，該類(lèi)小微企業(yè)一季度新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降73個(gè)基點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。

此外，平安銀行表示，嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家“碳達(dá)峰、碳中和”的戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，大力支持清潔能源、環(huán)境治理等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在其它條件同等的情況下，對(duì)符合綠色信貸要求的業(yè)務(wù)，在貸款定價(jià)、資源配置等方面優(yōu)先給予授信支持。

在助力鄉(xiāng)村振興方面，平安銀行成立鄉(xiāng)村振興金融辦公室，持續(xù)做好金融支持精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興工作的銜接，持續(xù)圍繞人、財(cái)、物、路四個(gè)方向，精準(zhǔn)定位鄉(xiāng)村振興目標(biāo)客戶和優(yōu)勢(shì)行業(yè)，場(chǎng)景化嵌入創(chuàng)新產(chǎn)品，打造數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈。一季度，該行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金18.2億元；金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，累計(jì)投放271.29億元，惠及86萬(wàn)貧困人口。

報(bào)告顯示，2021年一季度，平安銀行以多種金融工具支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和生態(tài)建設(shè)，投放鄉(xiāng)村振興貸款3億元，并成功牽頭主承銷(xiāo)中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)30億元綠色金融債券（碳中和債），并投資其中15億元用于支持烏東德、白鶴灘、溪洛渡、向家壩項(xiàng)目建設(shè)，四座水電站全部完成建設(shè)并投入運(yùn)營(yíng)后，可替代火電年均發(fā)電量1,892.2億千瓦時(shí)，預(yù)計(jì)每年可協(xié)同減少二氧化碳排放量10,122.93萬(wàn)噸，協(xié)同減少二氧化硫排放量34,480.47噸；通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦能和線上云平臺(tái)等渠道持續(xù)拓寬銷(xiāo)路，自2018年以來(lái)，已累計(jì)幫助鄉(xiāng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8,831.09萬(wàn)元。

平安銀行表示，2021年一季度，該行積極參與構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的新發(fā)展格局，進(jìn)一步深化新三年資產(chǎn)負(fù)債轉(zhuǎn)型，繼續(xù)推動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)向縱深發(fā)展，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，大力提高對(duì)制造業(yè)、科技企業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平，不斷加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，促使業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健向好的態(tài)勢(shì)。（安銀）

關(guān)于平安銀行：

平安銀行股份有限公司是一家總部設(shè)在深圳的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，深圳證券交易所簡(jiǎn)稱(chēng)“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發(fā)展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。2020年末，平安銀行資產(chǎn)總額44,685.14億元，通過(guò)全國(guó)100家分行、1,103家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，為公司、零售和政府部門(mén)等客戶提供多種金融服務(wù)。更多信息，歡迎關(guān)注平安銀行官方微信：平安銀行（服務(wù)號(hào)）、平安票號(hào)（訂閱號(hào)），以及登陸@平安銀行新浪微博或平安銀行官網(wǎng)了解。

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