——民生銀行“云銀行生態(tài)平臺”面市

“貨幣的信息變得與貨幣本身一樣重要”，金融服務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在，交易行為、資金流向等信息變得與交易本身同等重要。商業(yè)模式越優(yōu)秀，客戶體驗越好，沉淀數(shù)據(jù)越多，提供的差異化智能服務(wù)就越出色，平臺的核心競爭力就進一步鞏固和加強?？梢灶A(yù)見，未來的銀行競爭將是以開放平臺為核心的產(chǎn)業(yè)鏈或生態(tài)圈的競爭。這些平臺提供包括數(shù)據(jù)、智能化服務(wù)、云計算能力、專業(yè)知識在內(nèi)的強有力基礎(chǔ)設(shè)施，支撐構(gòu)建其上的各種垂直性的金融業(yè)務(wù)，在更加專業(yè)分工的基礎(chǔ)上，用更加社會化協(xié)同的方式運作。對傳統(tǒng)金融商業(yè)的挑戰(zhàn)不是技術(shù)，而是缺乏高信息附加值的生態(tài)平臺模式。

為順應(yīng)線上化、開放化、場景化金融服務(wù)生態(tài)之大勢，中國民生銀行自2013年起便開始擁抱金融科技，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局，對相關(guān)領(lǐng)域開展了深入的市場化探索和實踐。2014年，國內(nèi)首家直銷銀行——民生直銷銀行面市。時至今日，中國民生銀行直銷銀行已發(fā)展到第7個年頭，該直銷銀行已進行了多個版本的優(yōu)化升級，金融服務(wù)領(lǐng)域進一步拓寬。2021年，該行加速轉(zhuǎn)型，緊扣“服務(wù)實體、普惠金融”主題，將金融服務(wù)融入企業(yè)經(jīng)營場景，推出了全新的“云銀行生態(tài)平臺”，意味著基于“行業(yè)云+金融云”的銀行服務(wù)模式進入一個全新時代。筆者了解到，“云銀行生態(tài)平臺”是民生銀行經(jīng)過多年積淀，脫胎于直銷銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，以“行業(yè)云+金融云”為基礎(chǔ)，以金融場景和生態(tài)服務(wù)為切入點打造的全新銀行服務(wù)模式，是數(shù)字生態(tài)場景下的銀行新物種。其定位遵循市場規(guī)律，對應(yīng)集團企業(yè)、大眾客群的切實需求，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、高效化、開放化的金融及非金融服務(wù)，能為合作伙伴提供綜合化的科技金融服務(wù)。產(chǎn)品端：通過分布式賬戶核心、自主風(fēng)控、客戶管理、分銷結(jié)算、財富管理、大數(shù)據(jù)等產(chǎn)品，提供完善的場景化的服務(wù)支撐，例如，疫情期間的企業(yè)線上工資代發(fā)、上下游供應(yīng)商分銷結(jié)算、員工專屬理財與消費貸、預(yù)付費服務(wù)保險箱等服務(wù)。渠道端：“云銀行”可通過純互聯(lián)網(wǎng)、PaaS平臺、API接口等方式提供渠道整合、數(shù)據(jù)治理與經(jīng)營賦能，對于有需求的企業(yè)可以提供高效、免費、便捷的服務(wù)對接，大大降低了合作開發(fā)周期。據(jù)內(nèi)部人士透露，目前民生直銷銀行已服務(wù)客戶3300萬，對外上線了800余個標(biāo)準(zhǔn)化API接口，為百度、華為、中國電信、國家電網(wǎng)、順豐、宇通等1000余家企業(yè)提供場景金融解決方案。

據(jù)悉，結(jié)合“云銀行生態(tài)平臺”的面市，該行同步召開了首屆“云銀行生態(tài)節(jié)”，旨在將其最新的金融服務(wù)模式、理念對外界進行披露，為廣大客戶開辟了全維度了解該項業(yè)務(wù)的觸點。此次金融生態(tài)節(jié)與多家龍頭企業(yè)聯(lián)合開展，囊括了“集牛贏好禮”酬賓活動、《2020直銷銀行發(fā)展白皮書》解讀、生態(tài)合作CP挑戰(zhàn)賽、“云錢包”、鏈?zhǔn)藉X包精彩功能展示等模塊，客戶可通過活動，更進一步了解當(dāng)下最新的金融服務(wù)模式。臨近春節(jié)，個人用戶還可以通過互動小游戲贏得紀(jì)念品和新年祝福。

附錄：中國民生銀行直銷銀行發(fā)展歷程

2014年2月28日，國內(nèi)首家直銷銀行——民生直銷銀行上線;

2014年-2017年，1.0筑基期，發(fā)展“飛輪效應(yīng)”逐步顯現(xiàn);

2018年，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“4朵云+1范式”的2.0版本全新運營模式，開始著力探索“云銀行”標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)輸出模式;

2019年，推出“開放式+鏈接器”的3.0版本，為C端客戶、產(chǎn)業(yè)鏈上下游B端客戶、互聯(lián)網(wǎng)科技公司提供開放化金融服務(wù)解決方案，成為中國人民銀行金融科技試點應(yīng)用首批銀行之一;

2020年，基于3.0開放式綜合金融“云服務(wù)平臺”，孵化推出國內(nèi)首家“集團錢包生態(tài)系統(tǒng)”，榮獲中國人民銀行科技進步獎二等獎;

2021年，“云銀行生態(tài)平臺”正式上線，“首屆云銀行生態(tài)節(jié)”同步召開。

(通訊員俞正林)

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