6月15日，低調的麥子金服迎來了自己的九歲生日。九年間，麥子金服走過了互聯(lián)網金融的監(jiān)管浪潮，也經歷了P2P的清盤風波，但在互金行業(yè)動蕩中，麥子金服依然交出了累計服務超過1000萬人、幫助投資用戶取得穩(wěn)健收益的成績單。

　　優(yōu)秀成績單的背后，不僅有近千麥子人的堅持與努力，更是麥子金服對新時代互金浪潮中的成功實踐。據eMarketer發(fā)布的數(shù)據預測，2018年，中國成年人每天花在移動設備上的時間將達到2小時39分鐘，占據日常媒介使用時間的41.6%，“移動時代”的腳步已經悄然而至。

　　押注移動，從不被理解到成為行業(yè)先鋒

　　“高管集體反對真的讓我出乎意料，我也很痛苦，但是，不轉型就如同坐等死亡。”回憶起麥子金服最開始的轉型，黃大容五味雜陳。麥子金服于2013年開始向移動端探索時，一開始在內部收獲最多的不是贊同，而是質疑。許多高管在轉型初期不理解，覺得現(xiàn)有桌面端的平臺已經足夠好，而移動金融前景難以預期。但在黃大容看來，移動金融正在成為互聯(lián)網金融的下一個戰(zhàn)場，從大數(shù)據到人工智能的優(yōu)化，移動金融已從簡單的信息交互深入到交易層面。

　　麥子金服對移動端的探索始于微信端的布局，并在此基礎上，發(fā)展出了麥子金服財富、麥芽分期等一系列平臺。麥子金服的移動端，并不是簡單的桌面端移植，而是依托于移動互聯(lián)網的商業(yè)邏輯所進化出的產品、營銷、運營的一整套變革。

　　在接受媒體采訪時，黃大容也表示，互聯(lián)網金融當時還是處在萌芽階段的新興行業(yè)，麥子金服也鼓勵創(chuàng)新和試錯。轉型初期，麥子金服在風控和規(guī)模管控上吃了大虧，因為對移動市場的了解不足，當時盲目擴大市場，造成壞賬率攀升。

　　這一份試錯的經歷，也是麥子金服的寶貴財富。正是這份難得的經歷，麥子金服開始在金融的核心——風控上發(fā)力，組建了一支由前陸金所首席風控官李曉忠博士帶隊的、近500人的風控、量化分析和大數(shù)據中心，并在2015年自建了水滴風控體系，不斷打磨優(yōu)化。2017年初，麥子金服發(fā)布了水滴風控2.0版本，首逾率降低了60%。

　　風控端的發(fā)力，不僅壓低了麥子金服的風險成本，更讓麥子在移動時代有了先行一步的實力與沉淀。“移動時代，場景為王”，全新的技術也孕育了全新的溝通方式和社會邏輯，在移動設備碎片化占據媒介時間的同時，如何在短時間內吸引受眾目光，成了麥子金服乃至于整個互金行業(yè)思考的問題。

　　麥子金服選擇從場景端入手切入，從用戶最為熟悉的消費場景發(fā)起作為入口，如“大車貸”、“麥芽分期”等，都是分別從消費者的使用場景出發(fā)，最終完成金融信息服務落地的產品。對于麥子金服來說，在不同領域的深耕和挖掘，將積累不同消費場景下的豐富受眾。拿麥芽分期來說，從醫(yī)美金融入局，整合醫(yī)美上下游商戶，為用戶提供更多與“美麗”相關的優(yōu)惠及其他消費場景。

　　無疑，對于場景端的押注，是麥子金服對于移動端的押注，也是麥子金服對于未來的押注。但是，僅憑借對用戶心理的把控，并不能使麥子金服做到連續(xù)三年盈利，對于Fintech的關注，或許是麥子金服更強大的內在支持。

　　Fintech：麥子金服的內在

　　如果說消費金融和移動端升級是麥子金服的“面子”，那對于Fintech的深入探索就是麥子金服的“里子”。

　　作為互金行業(yè)的先行者之一，麥子金服一直走在金融與科技相結合的道路上。隨著Fintech時代的到來，麥子金服以理念的默契為前提，進一步細分、下沉業(yè)務層面，為更多傳統(tǒng)金融機構難以覆蓋的小微企業(yè)及中低凈值者提供強有力的金融信息服務。

　　從京東發(fā)布的2018年618數(shù)據來看，移動設備中的大頭——手機單品銷售臺數(shù)榜單上，紅米、榮耀暢玩等千元性價比機器，仍然占據榜單前十中二三位。在這之中，我們不難發(fā)現(xiàn)，移動時代下的普羅大眾，才剛剛進入小康社會的初級階段。對于傳統(tǒng)金融機構來說，這部分人群正成長為過于碎片的“長尾市場”，他們所需要的教育與學習成本過高，所以傳統(tǒng)金融需要將自己的目光，更多投向高凈值用戶。

　　對于這部分中低凈值用戶來說，財富管理依舊是生活剛需，如何在風險可控的前提下，實現(xiàn)收益最大化，正是這批用戶向往的目標以及新興金融服務商所努力的方向。麥子金服借勢這個時代帶來的大數(shù)據、人工智能的進步，率先提出了智能金融信息服務商理念，讓金融的溫暖而可及。

　　“未來，麥子金服將有相當部分的收入來自于技術輸出。”黃大容在面對《經濟學人》的采訪時，表達了對于麥子金服未來發(fā)展的暢想。

　　在這個風云變幻的行業(yè)，麥子金服的內與外，是企業(yè)與品牌發(fā)展的“定海神針”，也讓麥子金服有潛力、有實力成為一家長跑的企業(yè)。

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