中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)8月31日訊(記者藺壯壯)昨日，工商銀行發(fā)布2023半年度報(bào)告并舉行業(yè)績發(fā)布會(huì)，工商銀行行長廖林?jǐn)y高管層出席，就業(yè)績情況、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量管控、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面問題作出詳細(xì)回應(yīng)。

【資料圖】

“穩(wěn)中提質(zhì)，好于預(yù)期?！睂τ谏习肽旯ど蹄y行經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)，廖林在發(fā)布會(huì)上這樣概括道。他表示，上半年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績，得益于今年以來中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行回升向好，以及該行穩(wěn)健的經(jīng)營特質(zhì)，強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。

半年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4474.94億元，同比下降2.3%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤1747.20億元，同比增長1.1%。截至報(bào)告期末，工商銀行總資產(chǎn)43.67萬億元，比上年末增長10.2%。其中客戶貸款及墊款總額25.29萬億元，比上年末增長9.0%?？傌?fù)債40.07萬億元，比上年末增長11.0%；其中客戶存款33.37萬億元，比上年末增長11.7%。

下半年信貸投放增總量、優(yōu)投向、穩(wěn)質(zhì)量

國有大行是國家宏觀政策傳導(dǎo)主渠道，其信貸投放情況一直備受市場關(guān)注。從總量上來看，截至報(bào)告期末，工商銀行各項(xiàng)貸款25.29萬億元，比上年末增加2.08萬億元，增長9.0%。其中境內(nèi)分行人民幣貸款23.48萬億元，比上年末增加1.99萬億元，增長9.3%。

投向上看，工商銀行持續(xù)加大對制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。截至報(bào)告期末，該行制造業(yè)貸款余額突破3.6萬億元；綠色貸款余額突破5萬億元；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2.3萬億元；普惠貸款增速32.2%，涉農(nóng)貸款增速20%。

結(jié)構(gòu)上看，在客戶方面，工商銀行大客戶、大項(xiàng)目與小微及個(gè)體工商戶、專精特新小巨人協(xié)同發(fā)力，其中專精特新貸款余額較年初增長23.4%。個(gè)人消費(fèi)和經(jīng)營貸款增加超過2800億元，同比多增近1500億元。在區(qū)域方面，工商銀行京津冀等國家重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域的貸款增速高于全行貸款平均增速，脫貧地區(qū)貸款余額突破1萬億元。

“上半年工商銀行信貸投放主要呈現(xiàn)總量大、投向準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)三個(gè)特點(diǎn)?！惫ど蹄y行副行長張文武稱。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級的關(guān)鍵時(shí)期，針對下半年信貸投放工作，他表示，工商銀行將繼續(xù)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶需求，突出重點(diǎn)、精準(zhǔn)發(fā)力，重點(diǎn)做好以下三方面工作：

一是增總量。積極發(fā)揮大行支柱和引領(lǐng)作用，綜合運(yùn)用多種手段，推動(dòng)投融資總量保持穩(wěn)健增長，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好提供有力的融資支持。二是優(yōu)投向。聚焦服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，繼續(xù)加大對國家重大項(xiàng)目以及制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、民營、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。針對近期洪澇和臺(tái)風(fēng)受災(zāi)地區(qū)，繼續(xù)加大對防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建的融資支持。三是穩(wěn)質(zhì)量。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，把好客戶選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等關(guān)口，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。

三個(gè)“持續(xù)”加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控

“總體看，上半年工商銀行不良和逾期指標(biāo)呈‘三個(gè)下降’態(tài)勢?！惫ど蹄y行副行長王景武在發(fā)布會(huì)上指出。據(jù)王景武透露，截至報(bào)告期末，工商銀行不良率1.36%，較年初下降2個(gè)BP；逾期率1.18%，較年初下降4個(gè)BP；不良與逾期貸款剪刀差較年初下降89億元，連續(xù)13個(gè)季度為負(fù)。

王景武表示，在具體的措施上，工商銀行強(qiáng)化三個(gè)“持續(xù)”加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控：一是持續(xù)優(yōu)化投融資的規(guī)劃，把握好投向、結(jié)構(gòu)和結(jié)構(gòu)；二是持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；三是持續(xù)加強(qiáng)全周期閉環(huán)管理，通過加強(qiáng)入口、閘口、出口閉環(huán)管理，系統(tǒng)抓好投融資組合風(fēng)險(xiǎn)的“防、化、治”。

另外，關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的情況和管控的措施，王景武透露，個(gè)人房貸方面，上半年工商銀行新發(fā)放個(gè)人房貸中，首套房的貸款占比約90%，個(gè)人住房貸款的質(zhì)量繼續(xù)保持市場較優(yōu)的水平；開發(fā)貸款方面，上半年受到房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清等因素的影響，房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但在集團(tuán)貸款中占比較低，并且撥備計(jì)提充足，對整體資產(chǎn)質(zhì)量和盈利的影響有限，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

王景武表示，下一步，工商銀行將重點(diǎn)從“存量和新增”這兩個(gè)方面加強(qiáng)管理。一方面，做好存量風(fēng)險(xiǎn)的化解。積極配合政府做好“保交樓”工作，穩(wěn)妥有序開展重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購貸款業(yè)務(wù)，加快存量不良資產(chǎn)的處置。同時(shí)，對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，運(yùn)用智能風(fēng)控等手段，一戶一策精準(zhǔn)化解風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，合理滿足新增融資的需求。持續(xù)落實(shí)好“金融16條”等政策，圍繞優(yōu)質(zhì)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。積極適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，完善投融資服務(wù)，持續(xù)加大保障性住房、各類租賃住房、城中村等領(lǐng)域的合理融資支持。同時(shí)，繼續(xù)滿足居民購房的合理信貸需求，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

數(shù)字化建設(shè)思路將聚焦“三個(gè)強(qiáng)化”

今年以來，工商銀行深入推進(jìn)數(shù)字工行(D-ICBC)建設(shè)。該行副行長張文武在發(fā)布會(huì)上透露，工商銀行重點(diǎn)聚焦服務(wù)客戶、賦能員工兩個(gè)方向，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障民生、防范風(fēng)險(xiǎn)、完善體制機(jī)制等方面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在服務(wù)客戶方面，工商銀行持續(xù)做強(qiáng)“手機(jī)銀行、開放銀行、工銀e生活”三大對外平臺(tái)，開創(chuàng)金融服務(wù)與生活服務(wù)融合互促、自有平臺(tái)與開放平臺(tái)優(yōu)勢互補(bǔ)的新局面；在賦能員工方面，持續(xù)做優(yōu)“網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)平臺(tái)、客戶經(jīng)理平臺(tái)、智慧辦公平臺(tái)”三大對內(nèi)平臺(tái)，塑造智能化、集約化、精細(xì)化的業(yè)務(wù)經(jīng)營新模式，以提升網(wǎng)點(diǎn)競爭力、客戶經(jīng)理營銷能力和員工辦公效率。另外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，完善“聯(lián)防聯(lián)控”風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)視角“境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機(jī)構(gòu)”——“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理視圖，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平。在此基礎(chǔ)上，工商銀行持續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)技術(shù)兩大支撐體系，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)增添新動(dòng)能。

關(guān)于下一階段數(shù)字化建設(shè)思路，張文武表示將主要聚焦“三個(gè)強(qiáng)化”。一是強(qiáng)化數(shù)字賦能。不斷完善企業(yè)級數(shù)字化、生態(tài)化、智能化科技平臺(tái)，推出更多具有市場競爭力的數(shù)字化產(chǎn)品，更好滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾金融需求。

二是強(qiáng)化模式變革。圍繞數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、板塊運(yùn)營、生態(tài)鏈接、全域觸達(dá)等領(lǐng)域加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，著力推動(dòng)業(yè)務(wù)模式、管理流程、組織架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革創(chuàng)新，全面提升用戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營價(jià)值。

三是強(qiáng)化技術(shù)升級。扎實(shí)推進(jìn)技術(shù)體系轉(zhuǎn)型，升級全行信息基礎(chǔ)設(shè)施。把握生成式人工智能重大發(fā)展機(jī)遇，與“產(chǎn)學(xué)研用”各方開展深度合作，加快推進(jìn)AI大模型在業(yè)務(wù)方面的廣泛應(yīng)用，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。

關(guān)鍵詞：