存款利率將迎來年內(nèi)的第二次調(diào)降！日前，記者從多家銀行獲悉，包括國有大行在內(nèi)的多家銀行將于 9 月 1 日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年 6 月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時隔不到三個月的再度下調(diào)，同時，2022 年 9 月以來，商業(yè)銀行第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。市場人士分析，此輪調(diào)整是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營需要的市場化調(diào)整。

(資料圖)

市場對于調(diào)降早有預(yù)期

據(jù)某國有銀行透露出來的信息，從 9 月 1 日起該行的一年期下調(diào) 10 個基點，二年期下調(diào) 20 個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào) 25 個基點。

人民銀行 8 月 17 日發(fā)布的《2023 年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產(chǎn)利潤率處下降趨勢。考慮到金融周期和經(jīng)濟周期往往不完全同步，銀行信貸風險暴露需要一段時間，應(yīng)有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營，可以提升其持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展能力。

對于本輪的存款利率調(diào)降，市場也早有預(yù)期。根據(jù)存款自律定價機制，要求自律機制成員銀行參考以 10 年期國債收益率為代表的債券市場利率和以 1 年期 LPR 為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。因此本月 1 年期 LPR（貸款市場報價利率）下調(diào) 10 個基點后，市場關(guān)于存款利率下調(diào)的預(yù)期再度升溫。

來自國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至 6 月末 , 我國銀行業(yè)凈息差為 1.74%。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為，考慮到商業(yè)銀行凈息差下行壓力，控制銀行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。

國有劉大行凈息差集體收窄

凈息差收縮也成為近期銀行中期業(yè)績發(fā)布會上或者半年報中的高頻詞。比如工商銀行在半年報中稱，由于貸款市場報價利率（LPR）多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化凈利息差和凈利息收益率分別為 1.52% 和 1.72%，同比分別下降 33 個基點和 31 個基點。農(nóng)業(yè)銀行上半年凈息差為 1.66%，同比下降 36 個基點；建設(shè)銀行凈息差為 1.79%，同比下降 30 個基點。郵儲銀行凈息差為 2.08%，較去年同期的 2.27% 下降 19 個基點；中國銀行上半年凈息差為 1.67%，較去年同期下降 9 個基點。

交通銀行凈息差降低至 1.31%，同比下降 22 個基點。對此，該行表示，主要是資產(chǎn)端受存量浮息貸款重定價、收益較高的信用卡及個人住房貸款增長緩慢以及持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利等因素影響，貸款收益率下降較多，同時負債端受企業(yè)、居民投資及消費意愿不足影響。

值得留意的是，今年的 8 月 17 日，央行發(fā)布了二季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》中，采用專欄討論了《合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平》，并且指出 " 商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平 "。這也被業(yè)內(nèi)認為監(jiān)管對于銀行的 " 合理利潤 " 首次發(fā)聲。

文 / 羊城晚報全媒體記者 戴曼曼

來源 | 羊城晚報 · 羊城派

責編 | 戚耀琪

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