互聯(lián)網(wǎng)金融一直是個(gè)性化理財(cái)的助力，而創(chuàng)新一直以來(lái)都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心，近些年來(lái)，越來(lái)越多的金融企業(yè)開(kāi)始投入到科技金融的大潮當(dāng)中。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能投顧等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，促使金融行業(yè)正大步邁入科技金融時(shí)代。而智能投顧無(wú)疑是業(yè)內(nèi)，為矚目的焦點(diǎn)之一。智能投顧究竟與傳統(tǒng)金融理財(cái)模式有何不同?它為投資用戶解決了哪些理財(cái)痛點(diǎn)?

智能投顧作為金融創(chuàng)新的一種，指通過(guò)智能算法，結(jié)合投資者的投資狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)為投資者提供自動(dòng)化的投資組合，并可根據(jù)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)提供資產(chǎn)配置建議。除了為用戶提供優(yōu)質(zhì)化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體驗(yàn)之外，智能投顧還能，限度地避免投資顧問(wèn)和客戶之間的利益沖突，降低道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

據(jù)悉，知名互聯(lián)網(wǎng)借貸信息服務(wù)平臺(tái)掌悅理財(cái)積極投入智能投顧相關(guān)領(lǐng)域。近期，該平臺(tái)向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提出了“基于智能投顧的輔助理財(cái)系統(tǒng)及方法”的專利申請(qǐng)，并順利獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局受理，專利編號(hào)為201711230125.3。針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)中的缺陷，本發(fā)明提供基于智能投顧的輔助理財(cái)系統(tǒng)及方法，提高工作效率，成本低，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、有效地給客戶提供投顧建議。這是該平臺(tái)在獲取獨(dú)有風(fēng)控專利之后，再一次積極踏上獨(dú)有專利申請(qǐng)之路。

掌悅理財(cái)作為一家由城鄉(xiāng)小康發(fā)展促進(jìn)，(國(guó)家事業(yè)單位)戰(zhàn)略控股的互聯(lián)網(wǎng)借貸信息服務(wù)平臺(tái)，一直以來(lái)就非常重視用戶的理財(cái)體驗(yàn)。除嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，做全各項(xiàng)資金安全保障工作之外，在金融創(chuàng)新方面，諸如大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧領(lǐng)域也在不斷投入大量人力、財(cái)力，力爭(zhēng)取得新的技術(shù)突破、研發(fā)出智能流暢的理財(cái)服務(wù)。

智能投顧是智能金融的一種應(yīng)用模式，可以讓以前只有高凈值能享受的服務(wù)擴(kuò)展到中低凈值、普通人均能享受。不僅如此，智能投顧通過(guò)資產(chǎn)配置模型給出，優(yōu)投資組合方案，可以更準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)信號(hào)監(jiān)控、量化手段制定擇時(shí)策略，使資產(chǎn)配置更合理，也讓投資決策變得更加理性。這一點(diǎn)也正好與掌悅理財(cái)?shù)陌l(fā)展理念不謀而合。

掌悅理財(cái)自成立伊始就一直秉承“普惠金融”、“科技金融”的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格遵循國(guó)家政策，堅(jiān)持合規(guī)，上的理財(cái)原則，致力于為每一位投資用戶提供安全、穩(wěn)健、高效的理財(cái)服務(wù)。平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型豐富，可同時(shí)滿足不同人群的多種理財(cái)需求，兼顧收益與流動(dòng)性。既能讓普通人購(gòu)買(mǎi)到優(yōu)質(zhì)高端的理財(cái)產(chǎn)品，又能提高高凈值投資者的資產(chǎn)流動(dòng)性，深受理財(cái)用戶青睞。

另獲悉，該平臺(tái)上線200天，累計(jì)交易額便突破10億元大關(guān)，上線8個(gè)多月，交易額接近15億。平臺(tái)先后通過(guò)ISO9001:2015質(zhì)量管理體系認(rèn)證;獲“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)”認(rèn)證;獲“2017中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)，佳風(fēng)控與安全”獎(jiǎng)、“2017中國(guó)，值得信賴的理財(cái)服務(wù)平臺(tái)”獎(jiǎng)、獲AAA級(jí)信用企業(yè)殊榮、“金融科技行業(yè)優(yōu)秀”獎(jiǎng)等等，可見(jiàn)該平臺(tái)綜合實(shí)力不容小覷。

智能化理財(cái)已成為行業(yè)趨勢(shì)，智能投顧將成為傳統(tǒng)投顧的輔助工具，將來(lái)，智能投顧也會(huì)基本取代傳統(tǒng)投顧。相信積極擁抱新技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司將成為智能投顧的中堅(jiān)力量，并為投資用戶提供更貼心的理財(cái)和生活體驗(yàn)。