平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)自2016年6月30日上線平安證券APP以來(lái)，已有26萬(wàn)體驗(yàn)客戶。

如下以其中一位客戶作為案例，展示智能資產(chǎn)配置流程：

黃先生，35歲，某大型企業(yè)中層管理人員，年收入大約70萬(wàn)，育有一子，目前在供房貸，孩子教育與家庭支出較大，流動(dòng)性需求較高。目前可投資資產(chǎn)大約為50-200萬(wàn)，他過(guò)去投資產(chǎn)品類型豐富，包括定期理財(cái)、股票、基金、黃金等均有涉獵，風(fēng)險(xiǎn)偏好高。工作繁忙的他，越來(lái)越感覺(jué)到自行投資的困難性，由于個(gè)人的分析能力和時(shí)間有限，以及投資進(jìn)出的時(shí)點(diǎn)、投資資產(chǎn)的趨勢(shì)難以正確把握，黃先生的自主投資效果并不理想。

登錄平安證券APP，進(jìn)入平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，系統(tǒng)首先判斷出黃先生已是平安證券的老客戶，通過(guò)其歷史數(shù)據(jù)的分析，定位出黃先生為高風(fēng)險(xiǎn)偏好、較高流動(dòng)性需求、具有較高的購(gòu)買力。通過(guò)量化金融模型計(jì)算，建議黃先生按照6.59%，38.06%，22.94%，18.04%，14.27%的比例，分散投資于現(xiàn)金管理、權(quán)益、類固收、另類、黃金資產(chǎn)。進(jìn)入下一步的產(chǎn)品選擇流程，系統(tǒng)從經(jīng)過(guò)專業(yè)基金評(píng)價(jià)團(tuán)隊(duì)挑選出的基金產(chǎn)品池中，在每一個(gè)資產(chǎn)大類，選出一到二支最適合黃先生的產(chǎn)品，同時(shí)也支持客戶自行挑選產(chǎn)品。黃先生確認(rèn)產(chǎn)品組合，點(diǎn)擊“一鍵下單”，即可完成一攬子產(chǎn)品一鍵下單購(gòu)買。

平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)依托集團(tuán)海量脫敏大數(shù)據(jù)多維度精準(zhǔn)了解客戶，運(yùn)用改良的金融投資模型與專家策略分析驗(yàn)證相結(jié)合，智能計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡點(diǎn)，為客戶量身定制大類資產(chǎn)配置方案。投資標(biāo)的產(chǎn)品由專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)中選優(yōu)，客戶全程選擇無(wú)憂。借助智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，個(gè)人投資者可以享受到高凈值客戶和機(jī)構(gòu)客戶專屬的定制化財(cái)富管理服務(wù)，輕松達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

1.集團(tuán)海量脫敏大數(shù)據(jù)分析，多維度精準(zhǔn)了解客戶：準(zhǔn)確獲取客戶的屬性信息是資產(chǎn)配置的主要前提，平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)利用集團(tuán)脫敏海量大數(shù)據(jù)，涵蓋上千項(xiàng)標(biāo)簽，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，客戶的個(gè)人數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一分析提煉，進(jìn)行精準(zhǔn)客戶畫(huà)像，定位客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、資金門檻三大核心投資屬性，做到比客戶自己更了解客戶。從而可以實(shí)現(xiàn)基于客戶的投資需求，為客戶進(jìn)行專屬的、千人千面的資產(chǎn)配置方案建議。

2. 專業(yè)金融投資模型自動(dòng)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn),全程無(wú)投顧參與：平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，運(yùn)用經(jīng)改良的馬克維茨組合優(yōu)化模型作為核心金融模型，同時(shí)結(jié)合專家策略分析驗(yàn)證，為客戶計(jì)算出最優(yōu)資產(chǎn)配置方案。實(shí)施流程如下：在獲取客戶的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，并定位客戶的屬性信息之后，可將各屬性信息轉(zhuǎn)化為模型可用的量化參數(shù)。于此同時(shí)，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的持續(xù)研究分析，確定各參與模型的大類資產(chǎn)種類和對(duì)應(yīng)的模擬預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)水平。將各參數(shù)輸入模型，即可計(jì)算出最適合該客戶的“同等風(fēng)險(xiǎn)、收益更高;同等收益、風(fēng)險(xiǎn)更低”的最優(yōu)資產(chǎn)配置方案。

3. 業(yè)內(nèi)首家推出財(cái)富健康指數(shù)，客戶財(cái)富健康情況一目了然：平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)運(yùn)用獨(dú)創(chuàng)算法，分析客戶投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)量化的方式為每個(gè)客戶評(píng)估財(cái)富健康情況，分析客戶資產(chǎn)配置現(xiàn)狀的弱點(diǎn)，從而可以針對(duì)客戶弱點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化建議。