最近幾年，上百億美元資金涌入Fintech領(lǐng)域，F(xiàn)intech在全球蓬勃發(fā)展，全面融入支付、借貸、零售銀行、財(cái)富管理、交易結(jié)算等多個(gè)金融領(lǐng)域，開(kāi)啟萬(wàn)億新藍(lán)海市場(chǎng)。在中國(guó)，F(xiàn)intech的發(fā)展更是如虎添翼，多個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)。

智能化，是金融科技推進(jìn)過(guò)程中重要的體現(xiàn)屬性之一。智能化在消費(fèi)金融領(lǐng)域默默前行，快速滲透到消費(fèi)市場(chǎng)的方方面面，給消費(fèi)者帶來(lái)效率以及體驗(yàn)的倍增。作為消費(fèi)金融支付以及參與的重要工具——信用卡，也正迎來(lái)金融科技的加持。

管家式額度服務(wù)新潮流

近期，招商銀行信用卡緊密?chē)@用戶大額消費(fèi)、境外消費(fèi)、信貸分期、用卡安全等需求，以金融科技為驅(qū)動(dòng)搭建實(shí)時(shí)智能決策系統(tǒng)，全新打造一站式額度管理平臺(tái)——全景智額。

用戶打開(kāi)掌上生活A(yù)pp，進(jìn)入“我的”，點(diǎn)擊“額度·信貸”，就能進(jìn)入全景智額頁(yè)面。招商銀行信用卡提供的幾乎所有授信產(chǎn)品，用戶均可在此“一站式”查看、申請(qǐng)。

同時(shí)，圍繞用戶不同的消費(fèi)場(chǎng)景需求，招商銀行信用卡推出預(yù)約境外臨額、汽車(chē)分期、“一鍵鎖卡”等額度產(chǎn)品：預(yù)約境外臨額功能，讓用戶在境外旅行購(gòu)物時(shí)，能夠切實(shí)享受到購(gòu)物帶來(lái)的爆棚幸福感，而不用苦于額度不夠錯(cuò)失喜歡的物件;汽車(chē)分期，更是快速幫助用戶擁有愛(ài)車(chē)，提前實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，隨著消費(fèi)主體消費(fèi)習(xí)慣的變遷以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速更迭，信用卡服務(wù)的核心是信用額度的差異化、個(gè)性化管理。招商銀行信用卡開(kāi)創(chuàng)的智能額度服務(wù)體系，引領(lǐng)了管家式額度服務(wù)新潮流，而這種智能化、管家式的額度管理體系，或?qū)⒊蔀樾庞每ㄎ磥?lái)發(fā)展方向。

一位招商銀行信用卡深度用戶表示，智額體系就像我的理財(cái)大師加消費(fèi)顧問(wèn)的復(fù)合體，將我需求的及未來(lái)可能涉及到的信貸產(chǎn)品，紛紛標(biāo)注，讓我產(chǎn)生一種加速消費(fèi)的沖動(dòng)。這種消費(fèi)沖動(dòng)，或許也是銀行樂(lè)見(jiàn)其成的。

“黑科技”給信用卡裝上防火墻

智能額度可以為消費(fèi)者的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)提供便利，也能為其用卡安全提供保障。2016年，招商銀行信用卡基于掌上生活A(yù)pp創(chuàng)新推出“一鍵鎖卡”功能，持卡人可以“按需鎖卡、即開(kāi)即用”，為用卡安全再加一道“防火墻”。

“一鍵鎖卡”對(duì)四種交易類型都能分別獨(dú)立設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)關(guān)，用戶可以依據(jù)自己的需求自主設(shè)置。更人性化的是，“一鍵鎖卡”還支持用戶根據(jù)這四種不同的交易模式，分別對(duì)卡片進(jìn)行分時(shí)段設(shè)置鎖定。在急需使用時(shí)，又配置了“臨時(shí)解鎖30分鐘”方便快捷交易，時(shí)間一到則按照用戶前期設(shè)置自動(dòng)加鎖。

一位海淘用戶認(rèn)為，有了“一鍵鎖卡”，根據(jù)自己的海淘習(xí)慣把境外線下刷卡交易等選項(xiàng)進(jìn)行鎖定，極大地降低了她的信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

“千人千面”智能體系引行業(yè)之變

在信用卡能夠給出用戶智能額度的表象之下，是金融科技發(fā)展的勝利。智能額度產(chǎn)品的出現(xiàn)，是信用卡背后一套功能強(qiáng)大的實(shí)時(shí)金融決策平臺(tái)的應(yīng)用體現(xiàn)。

這套實(shí)時(shí)金融決策平臺(tái)，基于對(duì)大數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用，通過(guò)搭建出“數(shù)、算、器、端”全流程實(shí)時(shí)智能系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)在線解決“把額度給誰(shuí)、給多少、多長(zhǎng)時(shí)間給出”，讓持卡人身處境外、刷卡失敗、臨時(shí)額度即將到期等場(chǎng)景下，都能享受到實(shí)時(shí)響應(yīng)、恰到好處的智能額度服務(wù)。

正是憑借金融科技方面巨大資金的投入，才能實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)按需提額服務(wù)”到創(chuàng)造7x24小時(shí)主動(dòng)的“管家式額度服務(wù)”，主動(dòng)捕捉客戶價(jià)值信息、客戶消費(fèi)及潛在需求，成為消費(fèi)金融場(chǎng)景的重要抓手。

一位信用卡業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，招商銀行信用卡打造“全景智額”，標(biāo)志著信用卡行業(yè)對(duì)持卡人額度自主權(quán)的下放，深度滿足持卡人實(shí)際用卡需求，同時(shí)也是金融科技在信用卡領(lǐng)域很好的落地。

據(jù)透露，2016年基于掌上生活A(yù)pp客戶端享受到招商銀行信用卡智能額度服務(wù)體系的累計(jì)服務(wù)人次達(dá)1.4億，已經(jīng)超越傳統(tǒng)電話渠道。