最近幾年，上百億美元資金涌入Fintech領(lǐng)域，F(xiàn)intech在全球蓬勃發(fā)展，全面融入支付、借貸、零售銀行、財富管理、交易結(jié)算等多個金融領(lǐng)域，開啟萬億新藍(lán)海市場。在中國，F(xiàn)intech的發(fā)展更是如虎添翼，多個領(lǐng)域已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國。

智能化，是金融科技推進(jìn)過程中重要的體現(xiàn)屬性之一。智能化在消費金融領(lǐng)域默默前行，快速滲透到消費市場的方方面面，給消費者帶來效率以及體驗的倍增。作為消費金融支付以及參與的重要工具——信用卡，也正迎來金融科技的加持。

管家式額度服務(wù)新潮流

近期，招商銀行信用卡緊密圍繞用戶大額消費、境外消費、信貸分期、用卡安全等需求，以金融科技為驅(qū)動搭建實時智能決策系統(tǒng)，全新打造一站式額度管理平臺——全景智額。

用戶打開掌上生活A(yù)pp，進(jìn)入“我的”，點擊“額度·信貸”，就能進(jìn)入全景智額頁面。招商銀行信用卡提供的幾乎所有授信產(chǎn)品，用戶均可在此“一站式”查看、申請。

同時，圍繞用戶不同的消費場景需求，招商銀行信用卡推出預(yù)約境外臨額、汽車分期、“一鍵鎖卡”等額度產(chǎn)品：預(yù)約境外臨額功能，讓用戶在境外旅行購物時，能夠切實享受到購物帶來的爆棚幸福感，而不用苦于額度不夠錯失喜歡的物件;汽車分期，更是快速幫助用戶擁有愛車，提前實現(xiàn)夢想。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，隨著消費主體消費習(xí)慣的變遷以及移動互聯(lián)網(wǎng)時代快速更迭，信用卡服務(wù)的核心是信用額度的差異化、個性化管理。招商銀行信用卡開創(chuàng)的智能額度服務(wù)體系，引領(lǐng)了管家式額度服務(wù)新潮流，而這種智能化、管家式的額度管理體系，或?qū)⒊蔀樾庞每ㄎ磥戆l(fā)展方向。

一位招商銀行信用卡深度用戶表示，智額體系就像我的理財大師加消費顧問的復(fù)合體，將我需求的及未來可能涉及到的信貸產(chǎn)品，紛紛標(biāo)注，讓我產(chǎn)生一種加速消費的沖動。這種消費沖動，或許也是銀行樂見其成的。

“黑科技”給信用卡裝上防火墻

智能額度可以為消費者的買買買提供便利，也能為其用卡安全提供保障。2016年，招商銀行信用卡基于掌上生活A(yù)pp創(chuàng)新推出“一鍵鎖卡”功能，持卡人可以“按需鎖卡、即開即用”，為用卡安全再加一道“防火墻”。

“一鍵鎖卡”對四種交易類型都能分別獨立設(shè)置風(fēng)險開關(guān)，用戶可以依據(jù)自己的需求自主設(shè)置。更人性化的是，“一鍵鎖卡”還支持用戶根據(jù)這四種不同的交易模式，分別對卡片進(jìn)行分時段設(shè)置鎖定。在急需使用時，又配置了“臨時解鎖30分鐘”方便快捷交易，時間一到則按照用戶前期設(shè)置自動加鎖。

一位海淘用戶認(rèn)為，有了“一鍵鎖卡”，根據(jù)自己的海淘習(xí)慣把境外線下刷卡交易等選項進(jìn)行鎖定，極大地降低了她的信用卡盜刷風(fēng)險。

“千人千面”智能體系引行業(yè)之變

在信用卡能夠給出用戶智能額度的表象之下，是金融科技發(fā)展的勝利。智能額度產(chǎn)品的出現(xiàn)，是信用卡背后一套功能強(qiáng)大的實時金融決策平臺的應(yīng)用體現(xiàn)。

這套實時金融決策平臺，基于對大數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用，通過搭建出“數(shù)、算、器、端”全流程實時智能系統(tǒng)，能夠?qū)崟r在線解決“把額度給誰、給多少、多長時間給出”，讓持卡人身處境外、刷卡失敗、臨時額度即將到期等場景下，都能享受到實時響應(yīng)、恰到好處的智能額度服務(wù)。

正是憑借金融科技方面巨大資金的投入，才能實現(xiàn)從“被動按需提額服務(wù)”到創(chuàng)造7x24小時主動的“管家式額度服務(wù)”，主動捕捉客戶價值信息、客戶消費及潛在需求，成為消費金融場景的重要抓手。

一位信用卡業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，招商銀行信用卡打造“全景智額”，標(biāo)志著信用卡行業(yè)對持卡人額度自主權(quán)的下放，深度滿足持卡人實際用卡需求，同時也是金融科技在信用卡領(lǐng)域很好的落地。

據(jù)透露，2016年基于掌上生活A(yù)pp客戶端享受到招商銀行信用卡智能額度服務(wù)體系的累計服務(wù)人次達(dá)1.4億，已經(jīng)超越傳統(tǒng)電話渠道。