(超愛財董事長 耿延超)

　　過去幾年內(nèi)，P2P野蠻擴張的發(fā)展路線嚴(yán)重違背了金融行業(yè)的基本準(zhǔn)則。一大批非金融背景、無行業(yè)經(jīng)驗，僅抱著欺詐騙錢目的的空殼機構(gòu)也堂而皇之的上線、圈錢。這些平臺利用高收益為誘餌，在短時間內(nèi)聚集了大量資金。面對巨額財富的誘惑，不少公司負責(zé)人將誠信拋之腦后，卷款潛逃。其中尤以“e租寶事件”的爆發(fā)引起社會各界的廣泛關(guān)注，整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)都被推到了風(fēng)口浪尖，對很多一直堅守合規(guī)合法的優(yōu)質(zhì)P2P平臺造成了極大的負面影響。2016年，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等一系列監(jiān)管政策的出臺，徹底劃清了真?zhèn)蜳2P的界限，為網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展指明了方向。

　　資金存管成網(wǎng)貸平臺“去偽存真”的硬性指標(biāo)

　　2017年2月23日，銀監(jiān)會正式對外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)?！吨敢访鞔_定義存管人為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行，存管人應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。據(jù)悉，國務(wù)院已審批《指引》,這意味著P2P網(wǎng)貸平臺必須對接銀行完成資金存管?？梢哉f，銀行資金存管之于網(wǎng)貸平臺已是關(guān)系到生死存亡的硬性指標(biāo)。

　　銀行存管作為網(wǎng)貸平臺合規(guī)的第一要素，是投資人衡量一個平臺是否安全的重要指標(biāo)。資金存管機制實現(xiàn)了客戶資金與網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金的分賬管理，從物理意義上防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法觸碰客戶資金，確保網(wǎng)貸機構(gòu)“見錢不摸錢”。但對于網(wǎng)貸平臺來說，在接入存管過程中，銀行嚴(yán)格的審核要求以及與銀行間極其復(fù)雜而龐大的對接工作，也足以讓銀行存管成為很多平臺望洋興嘆的“最高門檻”。超愛財在與廣東華興銀行簽訂資金存管協(xié)議后，與銀行共同投入了數(shù)十名技術(shù)人員，經(jīng)歷了三個月加班加點的工作才最終完成上線。

　　2016年8月，銀監(jiān)會就曾向各銀行下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》。目前大部分平臺并未實現(xiàn)全銀行存管，而監(jiān)管機構(gòu)給出的一年整改期已經(jīng)過半。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截至2017年2月23日，共有118家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的4.94%。預(yù)計整改期結(jié)束時，將有七成的網(wǎng)貸平臺將會被淘汰出局。

　　監(jiān)管敦促行業(yè)回歸小額普惠的初衷

　　除了銀行存管，額度限制也是很多平臺面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對借款上限作出了明確規(guī)定：對個人借款余額上限不得超過人民幣20萬元，企業(yè)借款余額上限不得超過100萬元。而早在創(chuàng)業(yè)之初，超愛財就明確了“小額”、“分散”的自身定位，專注于在小微信用貸款領(lǐng)域深耕細作。近三年以來，網(wǎng)貸行業(yè)正經(jīng)歷著大浪淘沙式的洗牌，在市場風(fēng)雨飄搖、動蕩不安的情況下，專注于小微金融的超愛財砥礪奮進，穩(wěn)步前行，為無數(shù)投資人帶來了低風(fēng)險、低門檻、靈活的理財方式。

　　風(fēng)控依然是平臺的核心競爭力

　　2016年后，網(wǎng)貸行業(yè)正從野蠻生長期步入成熟平穩(wěn)期。如何在提供了比銀行存款高的收益率的同時，讓投資者享有與銀行存款一樣的低風(fēng)險，這是網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者應(yīng)該思考去做的。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，所以網(wǎng)貸公司的核心競爭力在于風(fēng)控。網(wǎng)貸界有這么一句話：得風(fēng)控者得天下。隨著《存管指引》的出臺與實施，網(wǎng)貸行業(yè)告別粗放式發(fā)展，風(fēng)控能力將成平臺可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是投資人審視一個平臺是否安全的基本條件。網(wǎng)貸平臺要想站得更穩(wěn)，必須通過嚴(yán)格的風(fēng)控提供優(yōu)質(zhì)的借貸項目。超愛財?shù)乃薪杩铐椖烤赡腹竞ｂ犘胚_把關(guān)，在自有的先進風(fēng)險管理體系下，每筆借款在申請、審批、催收、審計等一系列流程上會受到嚴(yán)格把控，并輔以先進的ICP技術(shù)提供支持，確保超愛財?shù)耐顿Y人獲得專業(yè)、安全的投資體驗。

　　“人無信不立，業(yè)無信不興”，這句古語，恰好是對現(xiàn)今網(wǎng)貸行業(yè)最好的警示。誠信是平臺的立足之本，任何一個優(yōu)質(zhì)平臺想要獲得長足的發(fā)展，都必須重視消費者的權(quán)益。超愛財作為海鉅信達旗下合規(guī)合法的網(wǎng)貸平臺，一直以來樹立著“以誠信服務(wù)客戶，以創(chuàng)新締造極致”的價值觀。耿延超說，在超愛財，每一天都是3.15消費者權(quán)益保護日，因為他們所力求的正是全面保障投資者的權(quán)益，從而為廣大投資人帶來專業(yè)、安全的理財體驗。