早在今年3月，樂富支付有限公司向其代理商發(fā)出意見征詢，內(nèi)容包括服務(wù)商對支付行業(yè)風(fēng)險防范的建議意見，服務(wù)商希望在日常經(jīng)營過程中得到持牌支付機(jī)構(gòu)的哪些支持等等。經(jīng)過半年的整理和歸納、參考行業(yè)專家指導(dǎo)意見、綜合樂富風(fēng)控體系的特點，以銀行卡收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)為主要受眾，行業(yè)第一本《第三方支付服務(wù)商風(fēng)控指導(dǎo)手冊》，即將對外發(fā)布。

事實上，自第三方支付的“服務(wù)商模式”誕生以來，爭議聲就一直存在。由于服務(wù)商群體的能力和專業(yè)背景良莠不齊，在開展商戶拓展與服務(wù)、pos終端的布放與維護(hù)、交易接入等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域時，常有問題和風(fēng)險發(fā)生。在2015《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》中明確提到，需要強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)管理的責(zé)任，加強(qiáng)對外包機(jī)構(gòu)的管理，健全收單外包業(yè)務(wù)自律的規(guī)范。持牌支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對自身服務(wù)商的管理、引導(dǎo)、幫助的重要性上升到新的高度。

提升服務(wù)商風(fēng)控能力，將風(fēng)險阻隔在業(yè)務(wù)拓展源頭

縱觀整個支付行業(yè)服務(wù)商人群，數(shù)量龐大，發(fā)展迅速，是支付機(jī)構(gòu)與商戶溝通的“橋頭堡”，也是影響支付行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要因素。

從自身來看，服務(wù)商群體缺乏風(fēng)險防范的專業(yè)素質(zhì)，對風(fēng)險的判斷以及處理能力參差不齊;例如有些代理商違規(guī)操作商戶入網(wǎng)導(dǎo)致商戶存在套現(xiàn)行為; 服務(wù)商違規(guī)銷售、辦理pos機(jī)，導(dǎo)致在交易中機(jī)器被凍結(jié)使用，甚至交易資金也被凍結(jié)，出現(xiàn)商戶與服務(wù)商與支付機(jī)構(gòu)的誤解與糾紛。這些問題不僅要求第三方支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)審核機(jī)制和監(jiān)管力度，更需要提升服務(wù)商風(fēng)險意識和風(fēng)控能力。

從行業(yè)角度看，服務(wù)商處在支付鏈條的下游，第三方支付行業(yè)一直存在缺乏對服務(wù)商的關(guān)注和扶持的問題。作為支付鏈條上游的支付機(jī)構(gòu)，與服務(wù)商的關(guān)系更多的是建立在利益共同體上，加之對服務(wù)商展業(yè)環(huán)節(jié)關(guān)注較少，使得服務(wù)商應(yīng)對市場潛在風(fēng)險的能力難以提升，從而制約行業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

樂富首發(fā)《第三方支付服務(wù)商風(fēng)控指導(dǎo)手冊》，助力全行業(yè)風(fēng)控能力提升

據(jù)介紹，手冊通過總結(jié)多年來銀行卡收單市場常見風(fēng)險案例、交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)和商戶風(fēng)險評級系統(tǒng)數(shù)據(jù)整理和分析、服務(wù)商現(xiàn)有風(fēng)險問題的采集、業(yè)內(nèi)專家的指導(dǎo)，將服務(wù)商和業(yè)務(wù)員在服務(wù)過程中，需要防范的風(fēng)險點、風(fēng)險發(fā)生后的應(yīng)急處理辦法做了詳細(xì)介紹，幫助服務(wù)商了解日常交易中的風(fēng)險類別，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，在風(fēng)險發(fā)生的第一時間找到切實可行的應(yīng)對辦法。

據(jù)悉，《第三方支付服務(wù)商風(fēng)控指導(dǎo)手冊》受到了樂富支付服務(wù)商的熱情追捧，記者采訪了兩位服務(wù)商，其中一位告訴記者，這本34頁的手冊就像一本小紅書一樣，里面收錄了POS機(jī)101種返回碼代表的具體問題的系統(tǒng)說明，并給出了相應(yīng)的解決方法，商戶一旦遇到了POS機(jī)返回碼問題，就可以根據(jù)返回碼的數(shù)字查閱手冊自行解決，非常的方便快捷。另一位服務(wù)商則表示，看了手冊后發(fā)現(xiàn)以前出現(xiàn)的商戶信息問題顯得非常的“冤枉”，癥結(jié)在于他缺乏風(fēng)險判別意識;現(xiàn)在通過手冊，他了解到對商戶管理要從商戶審批、商戶培訓(xùn)、日常監(jiān)控、風(fēng)險調(diào)查這四個方面提高風(fēng)險防范。

一直以來，樂富支付將風(fēng)控視為企業(yè)的“生命線”，在風(fēng)控方面投入了巨大的人力物力財力，深知風(fēng)險管理對第三方支付機(jī)構(gòu)的重大意義和挑戰(zhàn)。據(jù)悉，“風(fēng)控指導(dǎo)手冊”是樂富支付在費改后加大對服務(wù)商群體幫扶力度的第一項明顯動作，預(yù)計未來樂富支付將繼續(xù)通過此類務(wù)實的方式方法，切實加強(qiáng)第三方支付行業(yè)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)控能力，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展!