隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈井噴式發(fā)展，各路平臺異軍突起。近年來，以平安保險集團、陽光保險集團、安邦保險集團為首的多家傳統(tǒng)大型險企相繼以陸金所、笑臉金融、惠金所、邦融匯等創(chuàng)新平臺進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，由于其專業(yè)系統(tǒng)的風控能力逐步受到廣大投資者的青睞。

與此同時，由于“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念出現(xiàn)的時間較短，同時也缺乏相對應的管理對策，行業(yè)亂象也是無法避免。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，過去一年里，“停業(yè)”平臺的占比從去年5月的9%升至今年5月的42%。比如已經(jīng)垮臺的e租寶;還有近期跑路的水金所、信樂貸、大大財富等等。一個平臺最終“停業(yè)”倒閉或跑路無外乎兩個大的原因：一是建立不起風控能力、經(jīng)營不善，其二是惡意詐騙。

風控能力成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的安身立命之本

從某方面將互聯(lián)網(wǎng)金融的關鍵依舊是金融，因此跑不了風控二字。記者了解到，與陸金所、笑臉金融、惠金所等不同，倒閉或跑路公司多數(shù)由于缺乏金融風控經(jīng)驗，風控能力很差，導致對借款人的審核不夠嚴格、對金融資產(chǎn)的風險識別能力很弱，如果借款方惡意詐騙或者多重抵押，最終付出代價的是金融平臺。部分P2P平臺會找第三方擔保公司做擔保，由于缺乏對擔保公司的識別，一旦擔保公司出現(xiàn)問題，受牽連的還是P2P平臺本身。同時，一些平臺沒有足夠的借款資源和金融資產(chǎn)，很容易將投資者的資金挪作它用。平臺的資金池模式和龐氏騙局類似，如果沒有足夠的資金供給，整個資金鏈就會斷裂，平臺也會因此倒閉或跑路。

惡意詐騙、劣幣驅(qū)良幣時代結束

由于國人投資能力和經(jīng)驗的不成熟，對平臺和風險沒有判斷能力。一些平臺建立目的就是為了詐騙，虛構借款人信息，以高利率為誘餌，通過虛假宣傳，吸引投資者大量投資后卷款而逃;還有一種方式是龐氏騙局，利用新投資人的錢來向老投資者支付高額利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資，大量“劣幣”進入市場。反而像陸金所、笑臉金融、積木盒子、惠金所等有良好風控能力和優(yōu)良資產(chǎn)但收益相對較低的平臺，在前期的市場競爭中陷入了劣幣驅(qū)良幣的境況。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險事件爆發(fā)，迅速教育了國內(nèi)投資用戶對良幣劣幣的識別。

陸金所、笑臉金融、惠金所等保險系互金平臺受追捧

基于保險企業(yè)的特殊行業(yè)性質(zhì)、強烈的風險意識，像平安保險、陽光保險等既有保險業(yè)務、又有資管投資業(yè)務，還有大量信保業(yè)務經(jīng)驗的保險企業(yè)，多年來積累了大量的經(jīng)市場驗證的金融風控經(jīng)驗。而且像陽光保險、平安保險等在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新領域走在前面的傳統(tǒng)金融企業(yè)，近年來也在傳統(tǒng)風控經(jīng)驗和數(shù)據(jù)積累的基礎上，不斷創(chuàng)新、建立的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風控能力。其旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司如陸金所、笑臉金融、惠金所，在風控方面得到和很好的傳承，并結合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務特點建立了系統(tǒng)的風控體系和能力，獲取了大量優(yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)。如陽光保險旗下的笑臉金融，還引入了中國華電集團旗下企業(yè)共同出資，集合了保險、基金、信托、券商等優(yōu)勢金融資源;笑臉金融團隊既有來自陽光保險集團、民生銀行、中融信托等金融行業(yè)的專家,也有來自百度、當當、新浪、搜狐等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的資深人士;“笑臉金融”在試運營階段即實現(xiàn)了近10億交易額、0逾期的業(yè)績。除陸金所、笑臉金融、惠金所外，保險業(yè)巨頭安邦保險集團打造的的邦融匯、百年人壽旗下的壹佰金等保險背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺逐步受到投資者的青睞。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，像笑臉金融、陸金所、惠金所等大型金融保險集團背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，憑借其健全的風控體系和優(yōu)秀的金融資源，正逐步受到市場青睞。相信，隨著國內(nèi)投資者的日趨成熟、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的如趨完善，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將逐步進入良幣驅(qū)劣幣的正軌。