隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈井噴式發(fā)展，各路平臺(tái)異軍突起。近年來(lái)，以平安保險(xiǎn)集團(tuán)、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、安邦保險(xiǎn)集團(tuán)為首的多家傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企相繼以陸金所、笑臉金融、惠金所、邦融匯等創(chuàng)新平臺(tái)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，由于其專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)的風(fēng)控能力逐步受到廣大投資者的青睞。

與此同時(shí)，由于“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念出現(xiàn)的時(shí)間較短，同時(shí)也缺乏相對(duì)應(yīng)的管理對(duì)策，行業(yè)亂象也是無(wú)法避免。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去一年里，“停業(yè)”平臺(tái)的占比從去年5月的9%升至今年5月的42%。比如已經(jīng)垮臺(tái)的e租寶;還有近期跑路的水金所、信樂(lè)貸、大大財(cái)富等等。一個(gè)平臺(tái)最終“停業(yè)”倒閉或跑路無(wú)外乎兩個(gè)大的原因：一是建立不起風(fēng)控能力、經(jīng)營(yíng)不善，其二是惡意詐騙。

風(fēng)控能力成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的安身立命之本

從某方面將互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵依舊是金融，因此跑不了風(fēng)控二字。記者了解到，與陸金所、笑臉金融、惠金所等不同，倒閉或跑路公司多數(shù)由于缺乏金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)控能力很差，導(dǎo)致對(duì)借款人的審核不夠嚴(yán)格、對(duì)金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力很弱，如果借款方惡意詐騙或者多重抵押，最終付出代價(jià)的是金融平臺(tái)。部分P2P平臺(tái)會(huì)找第三方擔(dān)保公司做擔(dān)保，由于缺乏對(duì)擔(dān)保公司的識(shí)別，一旦擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題，受牽連的還是P2P平臺(tái)本身。同時(shí)，一些平臺(tái)沒(méi)有足夠的借款資源和金融資產(chǎn)，很容易將投資者的資金挪作它用。平臺(tái)的資金池模式和龐氏騙局類(lèi)似，如果沒(méi)有足夠的資金供給，整個(gè)資金鏈就會(huì)斷裂，平臺(tái)也會(huì)因此倒閉或跑路。

惡意詐騙、劣幣驅(qū)良幣時(shí)代結(jié)束

由于國(guó)人投資能力和經(jīng)驗(yàn)的不成熟，對(duì)平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有判斷能力。一些平臺(tái)建立目的就是為了詐騙，虛構(gòu)借款人信息，以高利率為誘餌，通過(guò)虛假宣傳，吸引投資者大量投資后卷款而逃;還有一種方式是龐氏騙局，利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付高額利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資，大量“劣幣”進(jìn)入市場(chǎng)。反而像陸金所、笑臉金融、積木盒子、惠金所等有良好風(fēng)控能力和優(yōu)良資產(chǎn)但收益相對(duì)較低的平臺(tái)，在前期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中陷入了劣幣驅(qū)良幣的境況。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)，迅速教育了國(guó)內(nèi)投資用戶(hù)對(duì)良幣劣幣的識(shí)別。

陸金所、笑臉金融、惠金所等保險(xiǎn)系互金平臺(tái)受追捧

基于保險(xiǎn)企業(yè)的特殊行業(yè)性質(zhì)、強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，像平安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等既有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、又有資管投資業(yè)務(wù)，還有大量信保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)企業(yè)，多年來(lái)積累了大量的經(jīng)市場(chǎng)驗(yàn)證的金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。而且像陽(yáng)光保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新領(lǐng)域走在前面的傳統(tǒng)金融企業(yè)，近年來(lái)也在傳統(tǒng)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)積累的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新、建立的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。其旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司如陸金所、笑臉金融、惠金所，在風(fēng)控方面得到和很好的傳承，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立了系統(tǒng)的風(fēng)控體系和能力，獲取了大量?jī)?yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)。如陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下的笑臉金融，還引入了中國(guó)華電集團(tuán)旗下企業(yè)共同出資，集合了保險(xiǎn)、基金、信托、券商等優(yōu)勢(shì)金融資源;笑臉金融團(tuán)隊(duì)既有來(lái)自陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、民生銀行、中融信托等金融行業(yè)的專(zhuān)家,也有來(lái)自百度、當(dāng)當(dāng)、新浪、搜狐等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的資深人士;“笑臉金融”在試運(yùn)營(yíng)階段即實(shí)現(xiàn)了近10億交易額、0逾期的業(yè)績(jī)。除陸金所、笑臉金融、惠金所外，保險(xiǎn)業(yè)巨頭安邦保險(xiǎn)集團(tuán)打造的的邦融匯、百年人壽旗下的壹佰金等保險(xiǎn)背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)逐步受到投資者的青睞。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，像笑臉金融、陸金所、惠金所等大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，憑借其健全的風(fēng)控體系和優(yōu)秀的金融資源，正逐步受到市場(chǎng)青睞。相信，隨著國(guó)內(nèi)投資者的日趨成熟、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的如趨完善，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將逐步進(jìn)入良幣驅(qū)劣幣的正軌。