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　　一段時(shí)間以來，涉及銀行存款丟失的案件屢屢訴諸報(bào)端，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注進(jìn)入頻發(fā)期，同時(shí)也敲響了銀行乃至整個(gè)金融領(lǐng)域的警鐘。

　　對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，強(qiáng)調(diào)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營，特別是有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局局長鄧智毅表示，存款欺詐類案件大致可分為三類：一是銀行負(fù)完全責(zé)任的，客戶妥善保管好自己的賬戶和密碼而沒有責(zé)任；二是銀行完全沒有責(zé)任的，員工也沒有參與，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示也到位，客戶自己丟失密碼造成的損失；三是銀行的員工和犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)取走存款的，儲(chǔ)戶也未盡到妥善保管密碼等業(yè)務(wù)。

　　監(jiān)管層首度發(fā)聲，表示正依法對(duì)責(zé)任銀行進(jìn)行立案查處，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和責(zé)任人，同時(shí)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，梳理業(yè)務(wù)流程，深查嚴(yán)糾管理漏洞。

　　《通知》共20條，分別從制度頂層設(shè)計(jì)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控、客戶服務(wù)管理、危機(jī)處置以及加強(qiáng)監(jiān)管等方面提出了具體要求。

　　“我們召開的座談會(huì)不下幾十次，調(diào)查梳理后發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同特點(diǎn)，就是詐騙案件多發(fā)生在柜面業(yè)務(wù)上，其根本原因是內(nèi)控措施不到位，” 鄧智毅如是說到。

　　《通知》要求銀行嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，落實(shí)主體責(zé)任。針對(duì)開戶、資金匯劃、對(duì)賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出明確具體的監(jiān)管要求。

　　重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控方面，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)的管理，金融機(jī)構(gòu)需在注重開戶文件完整性的同時(shí)，不能忽視對(duì)其真實(shí)性的核查，包括開戶文件和印鑒的真實(shí)性、開戶申請(qǐng)人意愿的真實(shí)性和開戶辦理人身份的真實(shí)性等。對(duì)于重點(diǎn)關(guān)注客戶和異地客戶開戶應(yīng)堅(jiān)持上門核實(shí)。

　　此外，為合理區(qū)分客戶和銀行的過錯(cuò)，從而評(píng)價(jià)和引導(dǎo)各方主體的行為，《通知》還在如何厘清責(zé)任方面做了相關(guān)部署，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的客服與管理。

　　《通知》特別強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)技術(shù)防控方面，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)全面實(shí)施同步的錄音錄像，加快推進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的錄音錄像工作，記錄業(yè)務(wù)辦理的全過程，加強(qiáng)監(jiān)控員工操作行為。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行四大行均表示，將加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)禁員工向客戶銷售或推薦非本行總行準(zhǔn)入的產(chǎn)品。同時(shí)，加強(qiáng)員工管理行為排查和營業(yè)場(chǎng)所管理，做好風(fēng)險(xiǎn)教育宣傳。

　　事實(shí)上，作為世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國家，我國銀行存款的糾紛從未消失。在銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)鏈條日趨拉長、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜的時(shí)代背景下，犯罪分子對(duì)銀行存款的覬覦之心有增無減。此次監(jiān)管層首度發(fā)聲，提出銀行須嚴(yán)守“三道防線”，既是在原有制度上的一次重要補(bǔ)充，也為百姓的錢袋子再上一道鎖。

　　據(jù)悉，旨在扭轉(zhuǎn)當(dāng)前被動(dòng)局面的“兩加強(qiáng)、兩遏制”活動(dòng)目前正在進(jìn)行當(dāng)中，銀監(jiān)會(huì)將全力推進(jìn)加強(qiáng)內(nèi)部管理和外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營，遏制違法犯罪。(記者 閆雨昕)