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　　一段時間以來，涉及銀行存款丟失的案件屢屢訴諸報端，引發(fā)社會廣泛關(guān)注進入頻發(fā)期，同時也敲響了銀行乃至整個金融領(lǐng)域的警鐘。

　　對此，銀監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》(以下簡稱《通知》)，強調(diào)推動銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范運營，特別是有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

　　銀監(jiān)會消費者保護局局長鄧智毅表示，存款欺詐類案件大致可分為三類：一是銀行負(fù)完全責(zé)任的，客戶妥善保管好自己的賬戶和密碼而沒有責(zé)任；二是銀行完全沒有責(zé)任的，員工也沒有參與，相關(guān)的風(fēng)險提示也到位，客戶自己丟失密碼造成的損失；三是銀行的員工和犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)取走存款的，儲戶也未盡到妥善保管密碼等業(yè)務(wù)。

　　監(jiān)管層首度發(fā)聲，表示正依法對責(zé)任銀行進行立案查處，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和責(zé)任人，同時要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面風(fēng)險排查，梳理業(yè)務(wù)流程，深查嚴(yán)糾管理漏洞。

　　《通知》共20條，分別從制度頂層設(shè)計、重點環(huán)節(jié)防控、客戶服務(wù)管理、危機處置以及加強監(jiān)管等方面提出了具體要求。

　　“我們召開的座談會不下幾十次，調(diào)查梳理后發(fā)現(xiàn)一個共同特點，就是詐騙案件多發(fā)生在柜面業(yè)務(wù)上，其根本原因是內(nèi)控措施不到位，” 鄧智毅如是說到。

　　《通知》要求銀行嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”，加強內(nèi)控體系建設(shè)，落實主體責(zé)任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出明確具體的監(jiān)管要求。

　　重點環(huán)節(jié)防控方面，銀監(jiān)會強調(diào)，加強開戶環(huán)節(jié)的管理，金融機構(gòu)需在注重開戶文件完整性的同時，不能忽視對其真實性的核查，包括開戶文件和印鑒的真實性、開戶申請人意愿的真實性和開戶辦理人身份的真實性等。對于重點關(guān)注客戶和異地客戶開戶應(yīng)堅持上門核實。

　　此外，為合理區(qū)分客戶和銀行的過錯，從而評價和引導(dǎo)各方主體的行為，《通知》還在如何厘清責(zé)任方面做了相關(guān)部署，進一步規(guī)范銀行業(yè)機構(gòu)的客服與管理。

　　《通知》特別強調(diào)，加強技術(shù)防控方面，在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)全面實施同步的錄音錄像，加快推進銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的錄音錄像工作，記錄業(yè)務(wù)辦理的全過程，加強監(jiān)控員工操作行為。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行四大行均表示，將加強代銷業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)禁員工向客戶銷售或推薦非本行總行準(zhǔn)入的產(chǎn)品。同時，加強員工管理行為排查和營業(yè)場所管理，做好風(fēng)險教育宣傳。

　　事實上，作為世界上居民儲蓄率最高的國家，我國銀行存款的糾紛從未消失。在銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、機構(gòu)業(yè)務(wù)鏈條日趨拉長、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜的時代背景下，犯罪分子對銀行存款的覬覦之心有增無減。此次監(jiān)管層首度發(fā)聲，提出銀行須嚴(yán)守“三道防線”，既是在原有制度上的一次重要補充，也為百姓的錢袋子再上一道鎖。

　　據(jù)悉，旨在扭轉(zhuǎn)當(dāng)前被動局面的“兩加強、兩遏制”活動目前正在進行當(dāng)中，銀監(jiān)會將全力推進加強內(nèi)部管理和外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營，遏制違法犯罪。(記者 閆雨昕)