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隨著上市銀行2023年半年度報(bào)告陸續(xù)披露，銀行業(yè)的共同處境及其對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的思考和行動(dòng)“水落石出”。

共同處境是，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力切換背景下，銀行客戶資產(chǎn)負(fù)債表從“擴(kuò)表”轉(zhuǎn)向“調(diào)表”，這些趨勢(shì)性變化無疑直接影響了銀行業(yè)的發(fā)展，既帶來新挑戰(zhàn)，也帶來新機(jī)遇。

在響應(yīng)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的政策下，各家上市銀行響應(yīng)政策號(hào)召紛紛進(jìn)行“讓利”，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。短期內(nèi)，銀行普遍面臨營收增速放緩、息差收窄的經(jīng)營壓力。

盡管如此，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的中小銀行，營收和利潤(rùn)增速仍然表現(xiàn)強(qiáng)勁。其中，近20家A股上市城農(nóng)商行的凈利潤(rùn)增速超過10%，更有江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、常熟銀行、無錫銀行的凈利潤(rùn)同比增速超過了20%。中小銀行“亮眼”的業(yè)績(jī)，直接展現(xiàn)了其所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活躍程度。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，雖然房地產(chǎn)行業(yè)不良率有所上升，但多數(shù)上市銀行實(shí)現(xiàn)不良率整體下降，更有超過1/3的上市銀行不良率低于1%。

商業(yè)銀行半年報(bào)中呈現(xiàn)的資金流向，表明了它們處于尋找經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的前線，助力著經(jīng)濟(jì)活力的進(jìn)一步釋放。

從資金投向行業(yè)看，半年報(bào)顯示，上市銀行的信貸資源多聚焦于先進(jìn)制造、基建、綠色環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域。其中，不少銀行在新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色貸款、制造業(yè)貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款的增速上實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。比如，農(nóng)業(yè)銀行截至6月末的制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較上年末增加3489億元，增速達(dá)45%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.8萬億元，增速超40%。再如，江蘇銀行截至6月末人行統(tǒng)計(jì)口徑的綠色信貸余額為2846億元，較上年末的增速高達(dá)41%。

在信貸投放區(qū)域上，很多全國性商業(yè)銀行加大了對(duì)粵港澳大灣區(qū)、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域的資源傾斜，積極落實(shí)重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。例如，中國建設(shè)銀行上半年在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款新增占該行貸款新增的比重超50%。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)的財(cái)報(bào)透露著中國經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。不少銀行在其半年報(bào)中表示，我國經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變。在宏觀調(diào)控、各項(xiàng)積極政策支持下，可持續(xù)發(fā)展的積極因素在增多，涌現(xiàn)的新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)也帶來了新的機(jī)遇?？梢灶A(yù)期，未來銀行業(yè)將在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，穩(wěn)中提質(zhì)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

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