“小假期也能享收益” 銀行端午檔理財(cái)產(chǎn)品有點(diǎn)兒淡_看熱訊
2023-06-27 07:43:12 來源:華夏時報(bào)
“6月21日認(rèn)購了端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品,在這個小長假也能享受到一些‘收益’?!笔忻裥⊥醣硎?。
在剛剛過去的端午假期里,《華夏時報(bào)》記者盤點(diǎn)了銀行端午節(jié)期間發(fā)行的專屬理財(cái)產(chǎn)品,在中國理財(cái)網(wǎng)搜索“端午”字樣,有三款端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品推出,且發(fā)行銀行均為城商行和村鎮(zhèn)銀行。
6月22日,理財(cái)魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專家馬永諳在接受《華夏時報(bào)》記者采訪時表示,相比大行,中小銀行的展業(yè)壓力更大,發(fā)力端午專屬理財(cái)產(chǎn)品,令閑置資金在假日也能獲得收益,也是借勢營銷的方式之一。
(資料圖)
三個端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品推出
往年,不少銀行把目光投向了端午節(jié)等假日,借勢營銷以便盡早搶占市場。和此前相比,今年銀行對端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品顯得“冷淡”。
記者通過走訪發(fā)現(xiàn),近一兩年較少有銀行蹭熱度發(fā)行節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品。多個大行及股份行客服人員均表示,往年會推出一些,今年并無查詢到端午節(jié)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品,節(jié)日期間發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品和平時差別不大。
此外,今年部分銀行推出的端午節(jié)活動,大多與理財(cái)產(chǎn)品無直接關(guān)聯(lián)。例如,光大銀行推出“財(cái)富禮遇季”活動,用戶通過打卡、學(xué)習(xí)理財(cái)干貨,以及邀請好友的方式獲得“陽光值”,并可獲得微信立減金、打車優(yōu)惠券、旅行優(yōu)惠券等等。
端午正值夏日。另有部分把目光投向了“夏日理財(cái)季”“理財(cái)夜市”,為消費(fèi)者推介了更多理財(cái)產(chǎn)品,普及了理財(cái)知識。
值得注意的是,僅有部分中小銀行設(shè)置了端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。例如河北銀行推出安益111號(端午節(jié)),五萬元起購。湖南銀行端午節(jié)新品首發(fā)富盈系列23034號理財(cái)產(chǎn)品,1萬元起購。禾城農(nóng)商銀行推出了端午節(jié)專享的,“豐收·豐禾”值型理財(cái)產(chǎn)品,在起點(diǎn)認(rèn)購金額方面,個人投資者1萬元,機(jī)構(gòu)投資者50萬元,產(chǎn)品首發(fā)認(rèn)購期截至2023年6月28日18:00。
“產(chǎn)品本身不會有特別大的差異,只是營銷口號和賣點(diǎn)上可能會掛上類似‘節(jié)假日’的熱點(diǎn)?!瘪R永諳表示。
具體來看,“讓閑錢不閑置”“假日也能有收益”是部分產(chǎn)品的假期理財(cái)攻略。在產(chǎn)品投資性質(zhì)方面,主要為固定收益類,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)集中在中低型,產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)上限最高達(dá)到4.5%。
關(guān)于中小銀行更加關(guān)注假日理財(cái)產(chǎn)品方面,在馬永諳看來有兩個方面原因。一方面浮動收益化之后,大行在產(chǎn)品管理層面更有優(yōu)勢,靈活度也更高。另一方面,隨著存款利率不斷下調(diào),中小銀行此前高利率的產(chǎn)品優(yōu)勢不斷削弱,在兩個壓力之下,中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力、競業(yè)壓力,因此也會更加發(fā)力理財(cái)產(chǎn)品。而端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)定,也能令閑置資金在假日獲得收益。
此前家庭財(cái)富是二元結(jié)構(gòu),資金大多在存款和住房層面,這個結(jié)構(gòu)其實(shí)對投資者來說存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)推動端午節(jié)理財(cái)活動,一邊幫助投資者理財(cái),一邊銷售自家產(chǎn)品,讓投資者資金從原有二元結(jié)構(gòu)向更多元的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移,推動客戶資金從銀行存款走出來,或者從單一的房產(chǎn)投資里走出來“多元的投資方式一定是優(yōu)于原來的二元結(jié)構(gòu),無論是對投資者個人,還是對資本市場來說都是有利的?!彼硎?。
行業(yè):長遠(yuǎn)打算按需購買
談到近年來節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行偏少,吸引力下滑,馬永諳表示,投資者日趨成熟,投資規(guī)劃和投資范圍都愈發(fā)合理、廣泛。對于理財(cái)產(chǎn)品而言,并不是把產(chǎn)品銷售出去就結(jié)束了,這只能解決一部分客戶的理財(cái)問題,長久來看,要輔之以持續(xù)的后端服務(wù),活動型營銷應(yīng)轉(zhuǎn)為常態(tài)化營銷加持續(xù)服務(wù)為主的模式,如建立行業(yè)中獨(dú)立的投資顧問部門。
和平日里相比,投資者又該如何選擇節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品?
節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)之一是,相比同期在售產(chǎn)品,專屬產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)會略高,但也不意味著投資者能拿到更高的收益率,因?yàn)閮糁敌屠碡?cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)并不代表實(shí)際收益率。
“長遠(yuǎn)打算,按需購買?!瘪R永諳表示,理財(cái)“理”的是需求,理財(cái)需求不會因?yàn)橐淮喂?jié)日就會有變化,所以買理財(cái)不能和參加618大促一樣,看到促銷就去買,看到口號就去買。
購買假日專屬理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)充分了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,評估自身資金狀況、投資偏好等,還要對凈值型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有正確認(rèn)識,綜合考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動性等因素。和銀行存款不同,理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率和凈值變動有關(guān)。此外,對于金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品各類營銷宣傳資料,消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)甄別,警惕“高收益”“有保障”等字表述,避免上當(dāng)受騙。
而如果投資者恰好有理財(cái)需求,且理財(cái)產(chǎn)品綜合來看不錯,那么購買這類產(chǎn)品也很合適。
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