近日，陸金所控股(以下簡稱：陸控)發(fā)布2023年二季報(bào)和半年報(bào)。

財(cái)報(bào)顯示，2023年二季度陸控營業(yè)收入92.7億元，凈利潤為10.04億元，繼一季度扭虧后，凈利潤環(huán)比增長37%。2023年上半年，陸控實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入193.48億元，凈利潤為17.36億元。

(資料圖片)

截至6月30日，陸金所控股累計(jì)服務(wù)借款人達(dá)1970萬人，賦能的零售信貸余額達(dá)人民幣4264億元，其中二季度新增貸款為535億元。

韌勁十足，轉(zhuǎn)型已見成效

從去年開始，受外部環(huán)境及監(jiān)管政策影響，金融科技行業(yè)面臨收縮挑戰(zhàn)，走入周期的“副作用”開始顯現(xiàn)，頭部金融科技公司更是采取審慎的策略，是要保守“過冬”，還是勇于向前、穿越周期，這關(guān)乎企業(yè)管理層的理智決策。

顯而易見，陸控沒有坐以待斃，并從多個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整。首先，陸控專注于更具經(jīng)濟(jì)彈性地區(qū)的優(yōu)質(zhì)客戶，在新增貸款賦能中優(yōu)先資產(chǎn)質(zhì)量而非資產(chǎn)增長。此外，采取多種成本控制措施來管理運(yùn)營及獲客成本。

得益于轉(zhuǎn)型策略的得當(dāng)、及時(shí)，陸控在2023年一季度就完成了業(yè)績的扭虧為盈，二季度保持利潤持續(xù)增長。

其次，信貸減值損失減少也是凈利持續(xù)增長的主要驅(qū)動(dòng)因素。2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過50%。這個(gè)數(shù)據(jù)在二季度環(huán)比再降4.3%。

另外，注重資產(chǎn)質(zhì)量、強(qiáng)化風(fēng)控的策略也取得成效。二季度新增貸款的C-M3指標(biāo)與2023年一季度相比持平，近期新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于存量資產(chǎn)質(zhì)量，符合預(yù)期。

陸控的能夠快速穿越周期陣痛，也體現(xiàn)了陸控的韌性與實(shí)力。

首先，穩(wěn)定的資本情況為陸控提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2023年6月30日，陸控凈資產(chǎn)948.18億元，銀行存款有469.28億元；子公司平安消費(fèi)金融的資本充足率為17.9%；融資擔(dān)保子公司的杠桿比率為1.6倍，各項(xiàng)指標(biāo)都比較健康。

另外，牌照優(yōu)勢為多元化業(yè)務(wù)提供便利。在擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)等相關(guān)政策的引導(dǎo)下，平安消費(fèi)金融牌照價(jià)值日益凸顯，截至6月30日，消費(fèi)金融貸款在陸金所控股新增貸款中占比由一季度24.4%提高到33.5%，消費(fèi)金融貸款余額328億元，不良率2.2%，環(huán)比下降。陸控董事長趙容奭預(yù)計(jì)在未來12至18個(gè)月內(nèi)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將在陸控業(yè)務(wù)布局中越來越重要。

融資擔(dān)保牌照方面，陸控持續(xù)推進(jìn)100%增信的業(yè)務(wù)模式，夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例。在這種模式下，不僅能促進(jìn)小微企業(yè)“敢貸愿貸”、改善盈利能力，也能改善監(jiān)管和客戶對(duì)于此前復(fù)雜費(fèi)用的質(zhì)疑。

緊跟復(fù)蘇大勢，持續(xù)護(hù)航小微

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局近期披露的數(shù)據(jù)，2023年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額67.1萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%。

從這份數(shù)據(jù)中，不僅體現(xiàn)了探索普惠小微金融已成為金融機(jī)構(gòu)共識(shí)，也側(cè)面體現(xiàn)了積極復(fù)蘇的生產(chǎn)和消費(fèi)市場。

在這樣的背景下，陸控董事長趙容奭表示，雖然小微融資服務(wù)市場極具挑戰(zhàn)，還是將繼續(xù)毫不動(dòng)搖地專注于提升小微融資服務(wù)。在保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健的前提下，進(jìn)一步下沉服務(wù)小微，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇大勢所趨下，預(yù)計(jì)未來目標(biāo)客群市場空間將逐步擴(kuò)大。

在業(yè)務(wù)模式上，陸控將繼續(xù)推進(jìn)4大舉措：一是推進(jìn)100%增信的業(yè)務(wù)模式，夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任；二是聚焦重點(diǎn)地區(qū)小微企業(yè)、關(guān)鍵人群精準(zhǔn)支持；三是進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；四是加強(qiáng)風(fēng)控，提高產(chǎn)能和效率。

另外，陸控還通過科技實(shí)力為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。利用AI技術(shù)，陸控不斷滿足小微企業(yè)主足不出戶完成融資服務(wù)需求，其推出AI視頻貸款方案“行云”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對(duì)面”服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)最少零文字輸入、大幅降低等待時(shí)間。

在申請(qǐng)、簽約等環(huán)節(jié)，陸控通過雙錄視頻內(nèi)容升級(jí)，實(shí)現(xiàn)100%頁面展示加語音播報(bào)提示，便于客戶接收理解信息，提升費(fèi)用感知，保障客戶知情權(quán)。

陸控推出的首個(gè)專業(yè)領(lǐng)域人工智能大語言模型“無師”，為風(fēng)控人員在經(jīng)營勘察、反欺詐等領(lǐng)域，提供智能指導(dǎo)和服務(wù)，幫助風(fēng)控提效。

除此之外，不斷向好的外部環(huán)境以及陸控深厚的長期基礎(chǔ)也給陸控帶來信心，陸控在半年報(bào)中宣布中期派發(fā)每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的現(xiàn)金股息。分紅派息比例約為2023年前6個(gè)月歸母凈利潤的40%，上市以來持續(xù)高比例分紅派息。

最后，遠(yuǎn)航最艱難的逆風(fēng)時(shí)期已過，無論是專注小微還是順勢轉(zhuǎn)型，都體現(xiàn)了極具智慧的謀定。踐行長期主義，亦應(yīng)該踏平波動(dòng)，穿越周期，擁抱趨勢。2023年期中考讓我們看到了陸控的底蘊(yùn)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)回暖，陸控重回巔峰指日可待。

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