失望的話說在前——

你以為天津的存量房貸利率能降到3.8%？

【資料圖】

NO！真降不了多少……

更多是利好南方樓市火熱的城市。

9月7日，存量房貸利率的細則，終于公布。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行……陸續(xù)公布了執(zhí)行方案。

看完后一臉蒙圈，明明是中國字，為什么看不懂？

之前很多城市，已經(jīng)公布了部分時間段的房貸利率下限，這就夠費解了。

9月7日，各大銀行公布的下調(diào)細則，跟有些城市公布的下限還不一樣！ 

更看不懂了。

想讓銀行給讓點利，看這費勁的勁兒！

各大銀行，具體細則大差不差，就不挨個說了。

直接上結(jié)果，自己對號入座吧。

大家最關(guān)心的，就是“我到底能降多少利息？”

按時間段劃分。

2019年10月7日及之前：

最低最低，就是調(diào)整到LPR，不能低于相應(yīng)期限的LPR。 

（相應(yīng)期限，是指1年期或5年期）

注意，是現(xiàn)在的LPR哦，不是當年的。

2019年10月8日開始，新增貸款自動以LPR定價。

存量貸款，在12月時轉(zhuǎn)換為LPR，當時的LPR為4.8%。

舉個例子。

2012年3月買的房，當時基準利率是7.05%，首套利率享受85折，即5.99%。

在2019年12月轉(zhuǎn)換為LPR+119個基點。

注意，并不是可以降低119個基點，而是不變。

因為當年的下限就是85折，只有利率高于85折（比如9折），才可以下調(diào)。

銀行的下調(diào)標準是，就高不就低。

太難理解了是不是！

就不能給一個具體數(shù)值么，就直接說降到多少不就完了嘛！

如果你的房貸利率，是在LPR基礎(chǔ)上減基點，那就不下調(diào)！

2019年10月8日-2022年5月14日：

下調(diào)標準，也是最低降到LPR，也是當年買房時的LPR哦。

2022年5月15日及以后：

調(diào)整的下限為：LPR-20基點。

如果你的利率高于LPR-20基點，可以下調(diào)到-20基點，這是極限。

比如利率是LPR-40個基點，已經(jīng)是最低了，不做調(diào)整。 

好吧，我知道怎么說大家都很難看懂。

這不是咱們的問題，如此晦澀復雜的政策，只能給4個字：誠意不足！

怎么漲利息的時候這么痛快呢？

也不需要咱申請啊，也沒見這么復雜的流程啊。

這些細則啊，對于天津來說，口惠而實不至。

因為近幾年，天津的首套房貸利率，基本都是在執(zhí)行下限。

除非你是“二套變首套”，還能多降點。

更利好南方有些樓市火熱的城市，當時為了打新，基點都有加到100多的。

所以，反正咱也算不過銀行，咱也沒法弄清楚到底按哪年哪個利率算，干脆別費勁了！

銀行都說了，不需要申請，只要符合條件，9月25日統(tǒng)一集體下調(diào)。

老百姓還能怎樣呢，聽招呼就完了。

散了吧，別想這事兒了。

把歷年的LPR貼出來，供大家參考

既然銀行公布了細則，我們還是來劃個重點。

（一）調(diào)整范圍

1、貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間，在2023年8月31日（含當日）以前，可以申請調(diào)整。

2、不僅純商貸可調(diào)整，公積金組合貸中的商貸部分，也可以調(diào)整。

3、僅限首套住房。

怎么界定首套住房呢？有三種類型：

第一類，當年買房辦貸款時，屬于首套房。

第二類，當年買房時被算作二套，現(xiàn)在因“認房不認貸”能算作首套。

第三類，當年買房時不是唯一住房，后來把其它住房賣掉，名下只剩一套，也可算首套。

另外，需要注意，只有每月按時足額還款，才能申請。

如果有逾期，必須先還清積欠的本息。

（二）兩種調(diào)整方式

第一種，協(xié)商變更合同利率。

與銀行協(xié)商，降低貸款合同約定的利率水平。

第二種，新發(fā)放貸款置換。

銀行新發(fā)放一筆貸款，去置換以前的貸款。

這兩種方式，調(diào)整的結(jié)果一致。

從操作的便利度來看，第二種流程更多，時間更長。

為了方便，銀行將主要采取第一種變更貸款利率的方式。

（三）申請方式

1、原來買房時是首套房，且已轉(zhuǎn)為LPR定價，不需要申請，銀行9月25日統(tǒng)一批量下調(diào)。

批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

2、如果是“二套變首套”的，需要主動申請，并提供相關(guān)材料。

如果是固定利率的，需申請先轉(zhuǎn)換為LPR（按照2019年12月的LPR轉(zhuǎn)換），再調(diào)整。

可于9月25日起，提出申請。

手機銀行和線下網(wǎng)點，都可以辦理。

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