作者：張生

來(lái)源：鳴金網(wǎng)

千萬(wàn)存量房貸，最擔(dān)心的問(wèn)題被擺平。

(資料圖)

銀行史無(wú)前例的發(fā)錢，無(wú)數(shù)人沸騰了！

一

存量房貸利率下調(diào)，千萬(wàn)人最擔(dān)心的問(wèn)題，終于搞定了！

9月7日，四大行同日官宣，9月25日起存量房貸調(diào)整，銀行將統(tǒng)一批量下調(diào)，不需要個(gè)人主動(dòng)申請(qǐng)，新利率即日生效。

四大行發(fā)布的公告大同小異，最核心的就三點(diǎn)：

1、需為8月31日之前，家庭個(gè)人首套房。

2、原先按二套房貸款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，后期通過(guò)交易等方式已符合當(dāng)?shù)厥滋追繕?biāo)準(zhǔn)的房貸。

3、不調(diào)整LPR，只調(diào)整加減點(diǎn)，多數(shù)人都能降到4.2%，也就是現(xiàn)在的LPR，不是當(dāng)時(shí)的。

這意味著，大家最擔(dān)心的問(wèn)題，也就是如何跟銀行申請(qǐng)和談判，給自己爭(zhēng)取到最大的利益，銀行罕見(jiàn)身段一放到底，房貸直接一步降到位，免去了千萬(wàn)存量房主煞費(fèi)苦心同銀行拉扯的過(guò)程。

當(dāng)然，必須得是商品房，公寓、商鋪都不行，而且只調(diào)整銀行商貸，不涉及公積金貸款。

但至少，100萬(wàn)貸款，銀行就這樣輕易吐出了20萬(wàn)以上的利息。

銀行發(fā)錢，一輩子可能就這一次。

二

無(wú)數(shù)人沸騰了，但有三類人受益最大。

除了多數(shù)全國(guó)范圍內(nèi)，都是首套房、首次使用房貸的家庭外，最開(kāi)心的還得屬下面這三類人。

第一類，當(dāng)?shù)刂挥幸惶追浚瑓s因政策調(diào)整，被認(rèn)定為二套房的人。

原先認(rèn)房認(rèn)貸的時(shí)代，實(shí)行的是“房認(rèn)當(dāng)?shù)?，貸認(rèn)全國(guó)”，只要在全國(guó)任何一個(gè)地方申請(qǐng)過(guò)房貸，哪怕房子都賣了，買房的時(shí)候都算二套房，首付和利率成本都要高很多。

最慘的就是，在18線小縣城老家買房，申請(qǐng)了50萬(wàn)房貸，之后想在一二線買房，就得憑白按二套多出近100萬(wàn)首付，外加幾十萬(wàn)利息。

如今全國(guó)統(tǒng)一“認(rèn)房不認(rèn)貸”，當(dāng)?shù)責(zé)o房的家庭買房時(shí)都按首套房利率算，一下子能省出一大截。

第二類，在多個(gè)城市有房并背負(fù)房貸的人。

類似哈爾濱有一套房，三亞有一套房的人，不在少數(shù)。原來(lái)只有離婚才有可能都享有首套房利率優(yōu)惠的家庭，現(xiàn)在可以在多地同時(shí)申請(qǐng)，多點(diǎn)開(kāi)花，省出來(lái)的錢比那些只有一套房的人要多不少。

第三類，當(dāng)初選了固定利率的人，也有了一次吃后悔藥的機(jī)會(huì)。

2019年房貸開(kāi)始執(zhí)行LPR利率后，99%的人都選擇了浮動(dòng)利率，這幾年房貸都在逐年下降，還有1%的人選了固定利率，一開(kāi)始5年期LPR是4.85%，如今只有4.2%，這65個(gè)基點(diǎn)的損失，就是對(duì)固定利率房貸的懲罰。

這一回，銀行也網(wǎng)開(kāi)一面，明確這1%的人可以先變更為浮動(dòng)利率，然后就可以享有利率下調(diào)的好處。

當(dāng)然，這類人需要主動(dòng)申請(qǐng)，之后所有人的房貸可能就都轉(zhuǎn)化為浮動(dòng)利率了。

另外，四大行還給那些房貸有拖欠的“老賴”一次機(jī)會(huì)，只要不良貸款全部還清，就可以申請(qǐng)房貸下調(diào)。

一切向錢看的銀行，15年難得一遇的存量房貸下調(diào)，真的是開(kāi)倉(cāng)放糧的下血本。

三

大家最關(guān)心的，當(dāng)然是自己房貸能降到多少，能省下多少錢。

必然是有人歡喜有人憂！

首先要明確，這次調(diào)整一線城市的購(gòu)房人享受的優(yōu)惠非常有限，只能說(shuō)蒼蠅腿也是肉。

因?yàn)?，一線城市尤其是北上深，這三年來(lái)的房貸本就變化不大，也就廣州存在銀行加點(diǎn)。

特別是北京，2019年以來(lái)，執(zhí)行的房貸利率下限就沒(méi)變過(guò)，一直都是LPR+55基點(diǎn)，基本沒(méi)什么調(diào)整空間。

上海多數(shù)情況還存在減點(diǎn)，比現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)都低，多半也只有眼饞的份。

對(duì)于多數(shù)二三線城市而言，只要對(duì)照各地發(fā)布的房貸利率下限即可，調(diào)整后基本都能降到LPR，加點(diǎn)部分取消，也就是4.2%的水平。

相較于前兩年6%左右高位站崗的買房人，房貸利率一下子降到4.2%后，100萬(wàn)貸款，平均一個(gè)月可以少還1000塊房貸，20多年下來(lái)就是20多萬(wàn)的利息省了。

這是國(guó)家實(shí)實(shí)在在的給老百姓發(fā)福利，比那些什么代金券強(qiáng)百倍。

這一次，銀行真的不應(yīng)該被罵了。

關(guān)鍵詞：