交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，相當(dāng)于錢在銀行長期存款，而且比存款還有優(yōu)勢(shì)！為什么這么說呢？讓我給大家分析一下。

【資料圖】

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們國家專門為中低收入人群設(shè)立的一種養(yǎng)老保障。它的基本運(yùn)作原理是這樣：

首先，個(gè)人繳費(fèi)。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)就需要個(gè)人繳費(fèi)。繳費(fèi)檔次相對(duì)非常自由，從幾百元到幾千元不等，最初國家規(guī)定的繳費(fèi)檔次是100元到2000元。不過各個(gè)地方可以進(jìn)行優(yōu)化。比如說現(xiàn)在山東省最高繳費(fèi)檔次已經(jīng)提升至8000元，青島市最高可以繳納15,000元。

個(gè)人繳費(fèi)的錢會(huì)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，按照國家的規(guī)定是萬一領(lǐng)取不完余額可以繼承，所以這一部分錢是不會(huì)虧本的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率，各地相差很大。山東省是參照城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的記賬利率，一般在6%~8%以上。

2021年青海省和甘肅省的記賬利率是5.35%和5.7%。

但是也有一些低區(qū)域非常低，像黑龍江省是一年期銀行定期存款利率1.5%，廣西自治區(qū)也是。

根據(jù)2021年人社部、財(cái)政部《關(guān)于規(guī)范城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率的通知》，記賬利率要按照上年委托投資收益和利息收入等參數(shù)計(jì)算。委托投資收益率一般相對(duì)較高，利息收入的話相對(duì)就低一些。估計(jì)未來記賬利率會(huì)一般在3%左右，也會(huì)跟銀行差不多。

第二，政府補(bǔ)貼。按照國家規(guī)定，只要每年在集中繳費(fèi)期內(nèi)繳費(fèi)，除了個(gè)人繳費(fèi)會(huì)記錄個(gè)人賬戶以外，政府還會(huì)給予一定的補(bǔ)貼一起進(jìn)入個(gè)人賬戶。

各地補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但一般是最低繳費(fèi)檔次補(bǔ)貼不低于30元，500元以上檔次繳費(fèi)補(bǔ)貼不低于60元。像河南省的5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼340元；寧夏自治區(qū)是3000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼320元；而上海市3300元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼575元。

第三，養(yǎng)老金計(jì)算。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金待遇是主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以139。相當(dāng)于每月領(lǐng)取，60歲時(shí)個(gè)人賬戶金額的1/139。

這樣高的使用比例，實(shí)際上是銀行存款不能夠?qū)崿F(xiàn)的。因?yàn)槿绻倾y行存款的話，我們肯定會(huì)擔(dān)心領(lǐng)著領(lǐng)著領(lǐng)完了。但這是養(yǎng)老金，國家明確規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額如果是0的話，會(huì)由政府財(cái)政予以補(bǔ)貼等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，確保待遇不降低。

至于基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，完全是由政府財(cái)政補(bǔ)貼形成的，只不過是中央和地方財(cái)政各自承擔(dān)一定比例。

目前，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇標(biāo)準(zhǔn)是98元每月，不過地方可以額外提升，標(biāo)準(zhǔn)像上海市2023年的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)提升至1400元，不過全國大多數(shù)地區(qū)是在100~150元之間。

除此以外，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人去世，國家還可以補(bǔ)貼一定的喪葬補(bǔ)助金。

綜合以上情況來看，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)相當(dāng)于一種銀行存款，但是總體待遇要比銀行存款好的。

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