記者李自強

單日線上限額最高5000元，有的甚至被限制到2000元、1000元……連日來，“限額潮”再次引發(fā)關注。自去年多家銀行施行之后又有銀行發(fā)出消息，將對非柜面渠道支付交易限額進行調(diào)整，而用慣了網(wǎng)絡支付的網(wǎng)友在相關消息下留言表達了不滿：“單日限額2000，我真的會謝。”“現(xiàn)在買個平板，都得到處湊錢?！薄浾卟稍L青島的多家銀行均表示，此次調(diào)整只針對“異?！辟~戶，正常使用中的賬戶市民不必擔心會被“限額”。

(資料圖)

多家銀行加入，“限額潮”再引關注

隨著詐騙現(xiàn)象頻發(fā)以及反洗錢管理愈發(fā)嚴格，去年以來就有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等不少銀行都對非柜面渠道支付交易限額進行了調(diào)整。在上述幾家銀行掀起“限額潮”后，陸續(xù)有不少銀行都跟進做出了相關措施。今年8月以來，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。除此之外，建設銀行內(nèi)蒙古分行、中國銀行天津分行、郵儲銀行山西分行等大行分行以及不少農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行也于日前先后公告表示，將根據(jù)賬戶使用情況等，對部分客戶非柜面渠道交易限額進行調(diào)整。一時間，“限額潮”再次引發(fā)廣泛關注。

將單日最高限額調(diào)整為5000元以下，難道自己用自己的錢也要受如此限制嗎？一時間網(wǎng)上出現(xiàn)很多熱議的聲音，有的明白其中緣由的發(fā)表中性評論，認為這是防電信詐騙的無奈之法。也有的被限額的網(wǎng)友表達了自己的不滿，“單日限額2000，我真的會謝。”“現(xiàn)在買個平板，都得到處湊錢?！薄?/p>

記者隨機采訪了青島的多位市民，對于“限額潮”大家普遍認為應該區(qū)分對待，不能一刀切?！艾F(xiàn)在人們早已經(jīng)適應了數(shù)字支付生活，不管是線上還是線下購物都是用手機支付居多。一旦被限額的話，會引起很多的不便?！笔忻窭钕壬依镒罱谘b修，他說現(xiàn)在隨便買個大件，比如沙發(fā)、床以及電器單價都得超過5000元了，如果單日限額5000元那確實太不方便了，而且有時需要大額轉(zhuǎn)個賬更是耽誤事。李先生半開玩笑說，“限額的應該是不常用的，正常用的不會受影響。要不我一月8000多元的房貸，銀行是不是也得限額扣款？”

“限額”只針對“異常”賬戶

今年8月初，青島銀行接連發(fā)布兩條公告，分別是《關于調(diào)整部分客戶非柜面渠道支付限額的公告》《關于調(diào)整部分對公客戶非柜面渠道交易限額的公告》。

公告內(nèi)容表示：近期電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動高發(fā)，為切實保護對公賬戶的資金安全，該行將根據(jù)賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶、對公賬戶非柜面渠道的交易限額，非柜面渠道包括企業(yè)網(wǎng)上銀行和企業(yè)手機銀行。該行對非柜面渠道交易限額采取安全管控措施的過程中，不會以任何形式要求您提供賬戶密碼、UK密碼、短信驗證碼等敏感信息，請注意防范電信網(wǎng)絡詐騙風險?！?/p>

當然在公告中銀行也提到，如果賬戶交易限額無法滿足個人或企業(yè)的日常經(jīng)營需求，也可以攜帶身份證或者營業(yè)執(zhí)照、單位公章等相關的證明材料到開戶行申請上調(diào)限額，銀行將重新評估設置合理的非柜面渠道交易限額。

“您收到短信提醒了嗎？”當記者咨詢賬戶限額問題時，青島銀行福州路支行的工作人員表示，降低部分賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少或者被監(jiān)控到有交易異常等情況的賬戶。具體限額調(diào)整前應該也都會有短信提醒，不是一概而論，銀行這也是為了落實國家政策，目的主要是保護客戶的資金安全。“正常使用中的客戶是不會受影響的，放心使用即可?！?/p>

攜帶社保、工資流水等材料可“增值”提額

什么樣的賬戶容易被限額？額度一般會被調(diào)整到多少，單日最高真的只有5000元嗎？限額以后如何再次提高額度？……針對普通市民關心的這些問題，記者咨詢了多家國有大行、股份制銀行以及城商行的青島分行，各家銀行雖說法各有不同，但整體思路是一致的。

“具體的額度會根據(jù)賬戶的歷史使用情況等綜合評估，不會是一個固定的數(shù)字。不過，即便是被限額的客戶也可以攜帶相關材料，到柜臺申請上調(diào)限額?！鼻鄭u銀行工作人員表示，客戶可以主要提供社?？ā⒐べY流水等材料，這些對于提額更有幫助。

記者以客戶身份咨詢了近10家銀行，得到的答復跟青島銀行的政策差不多，開戶之后長時間沒有交易、賬戶余額少、存在交易異常等賬戶是容易被限額的，不過具體到單日最高限額額度并不確定，有可能是5000元，也有可能更低。而客戶如果想提高額度一般需要攜帶身份證、銀行卡以及相關的證明材料去柜臺辦理?！翱蛻粢部梢韵韧ㄟ^手機銀行搜索‘遠程銀行’小程序，由在線客服人員指導操作申請?zhí)岣呦揞~。如果還不夠的話，就需要到網(wǎng)點柜臺辦理?！泵裆y行青島分行工作人員表示。根據(jù)各家銀行工作人員的回復，社保繳納憑證和工作證明會是提額審核比較重要的指標。

“總行會定期下發(fā)一份‘名單’，各支行網(wǎng)點會根據(jù)名單對客戶在進行一遍核實，如果沒有異議的就會對賬戶進行限額，如果客戶有異議可以申訴，保留原先的額度?！蹦硣写笮械墓ぷ魅藛T表示，這份名單上的客戶都是總行監(jiān)控的無交易或者異常客戶，目前主要是針對對公賬戶，后面也可能會加入個人賬戶。

業(yè)內(nèi)分析：

加強個人賬戶線上渠道管理成趨勢

據(jù)了解，近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動等，而銀行相繼下調(diào)個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額也是對個人賬戶管控的再一次升級。

業(yè)內(nèi)專家在接受媒體采訪時表示，對于部分特定的卡進行交易限額等一些限制，不僅有助于保護持卡人的利益，同時也能有效降低銀行的合規(guī)成本等。專家指出，一方面，近年來詐騙現(xiàn)象頻發(fā)，非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖，長期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑；同時，隨著反洗錢管理愈發(fā)嚴格，一旦這些卡被運用為洗錢工具，銀行自身也會面臨非常嚴重的處罰，因此銀行需要加大對個人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監(jiān)測。

不過，對于銀行來說，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點考慮的問題。銀行需要持續(xù)提升科技水平，強化風控的精準判別能力，同時也要在調(diào)整后及時告知客戶并給予相應的應對方案。

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